Les cartes de crédit sont une énigme. Ce sont des outils puissants si vous les utilisez correctement, mais des armes dangereuses si vous ne faites pas attention. En outre, chaque carte comporte des tonnes de détails que vous ne connaissez probablement pas (et que votre banque préférerait que vous ignoriez). Voici quelques secrets sur votre carte de crédit que votre banque ne vous dira pas.
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Les frais annuels sont négociables
Vous n’avez pas envie de payer la cotisation annuelle de votre carte ? Ne le faites pas. Appelez votre fournisseur et demandez-lui gentiment – et bien souvent, il vous en dispensera. Utilisez ce scénario :
Service clientèle [CS] : Bonjour, c’est Mary de MasterCard. Comment puis-je vous aider ?
Vous : Bonjour Mary, j’ai cette carte depuis un certain temps et je l’aime beaucoup. Je suis cliente de [nom de la banque] depuis [nombre d’années]. J’ai dépensé [x] dollars avec cette carte et j’aimerais vraiment continuer à l’utiliser, mais je n’avais pas réalisé qu’il y aurait des frais. Y a-t-il quelque chose que vous puissiez faire à ce sujet ?
CS : Laissez-moi vérifier.
Souvent, ils disent ou agissent comme s’ils ne pouvaient rien y faire. C’est là que la plupart des gens abandonnent. Pas vous, restez dans les parages et persévérez.
Vous : Vous avez dit que vous n’étiez pas sûr de pouvoir obtenir une dispense de frais ?
CS : Oui, c’est exact.
Vous : Pouvez-vous vérifier ?
CS : Je suis presque sûr que nous ne pouvons pas renoncer à la redevance, monsieur / madame.
Vous : Pouvez-vous vous adresser à votre responsable ?
Lorsque le directeur arrive, demandez à nouveau avec le premier script. En cas de doute, soyez patient, poli et n’abandonnez pas tant que vous n’aurez pas obtenu une réponse directe du responsable de la carte. Souvent, ils aiment garder leurs clients fidèles et renoncer à la cotisation annuelle pour conserver un client est une évidence. Cela dit, cela ne fonctionne pas dans tous les cas, donc votre kilométrage peut varier, mais cela vaut vraiment la peine d’essayer. S’ils ne renoncent pas à la cotisation, vous pouvez passer à l’astuce suivante.
Vous n’avez pas à annuler la carte
Si vous ne voulez pas payer la cotisation annuelle, mais que vous ne voulez pas non plus annuler la carte (et que vous voulez préserver votre crédit), vous n’êtes pas obligé d’annuler la carte. Idéalement, vous avez déjà eu la conversation ci-dessus. Si c’est le cas, continuez avec ce texte :
Vous : Bonjour, je préférerais vraiment ne pas payer de cotisation annuelle. Existe-t-il une autre version de cette carte sans cotisation ?
CS : Oh, oui, il y a la carte _______.
Vous : Pouvez-vous confirmer que cette carte ne comporte pas de cotisation annuelle ?
CS : Oui.
Vous : Peut-on faire cela ?
CS : Bien sûr, nous vous enverrons cette carte dans les 7 à 10 prochains jours.
Vous : Merci pour votre aide [leur nom].
Voilà.
Vous n’avez pas besoin de dépenser de l’argent
Si vous voulez atteindre les minimums de votre carte, vous n’avez pas besoin de dépenser des tonnes d’argent pour obtenir des bonus de carte de crédit et accumuler beaucoup de miles ou de points. La fameuse astuce consistant à acheter 1 000 dollars de pièces de monnaie à la Monnaie américaine ne fonctionne malheureusement plus, mais il existe d’autres options. Il y a d’autres techniques que vous pouvez utiliser pour dépenser de l’argent sur vos cartes de crédit et accumuler des points ou des miles sans avoir à débourser des tonnes d’argent de votre poche.
La stratégie de désabonnement à la carte Vanilla
Essentiellement, vous chargez des cartes de recharge vanille de 500 $ chacune. Chaque carte est assortie de frais d’inscription de 3,95 $. Vous pouvez généralement charger jusqu’à 5 000 $ sur différentes cartes. En gros, vous avez acheté 5 000 miles pour 39,50 $. La valeur des miles est de 0,008/mile, ce qui est très bien si l’on considère que la plupart des miles sont évalués à environ 0,002 chacun. Vous transférez ensuite les soldes des cartes vanille sur une carte de débit Bluebird et utilisez cet argent pour rembourser le solde de votre carte de crédit. Vous trouverez des informations plus détaillées sur cette stratégie de transfert de cartes vanille ici.
La stratégie de chargement de Paypal
Cette carte est similaire à la carte vanille, sauf que vous pouvez l’utiliser sur votre compte Paypal sans payer les frais ridicules de carte de crédit Paypal et les frais internationaux. Si vous avez des employés internationaux, il est souvent moins cher de charger une carte de recharge Paypal et de payer vos employés avec ce solde que de payer les frais internationaux et de carte de crédit si vous essayez d’utiliser votre carte de crédit directement sur le site. Il y en a toujours plus en cours de route. Si vous vous connectez à l’excellente communauté de flytertalk, vous pourrez être informé de l’apparition de ce type d’opportunités.
Vous pouvez utiliser votre carte pour voyager gratuitement
Si vous commencez à accumuler suffisamment de miles sur vos différents comptes bancaires de miles, vous pouvez commencer à faire des choses assez intéressantes en matière de voyage. Bien sûr, vous pouvez utiliser ces points et obtenir un remboursement en espèces, mais si vous les convertissez en miles, vous pouvez réserver un billet RTW comme Steve l’a fait pour seulement quelques centaines de dollars (ce qui coûterait normalement des milliers). Les miles ont également permis à Chris Guillebeau de voyager dans tous les pays du monde.
Certains de ces voyages commencent à partir de 140 000 miles seulement, ce qui correspond essentiellement à trois gros bonus d’inscription pour différentes cartes. Même si voyager au bout du monde n’est pas votre truc, vous pouvez toujours obtenir un ou deux vols gratuits en utilisant stratégiquement vos cartes. Ce n’est pas si mal.
Vous pouvez utiliser deux fois la même carte
Si vous avez une carte qui vous offre de bons avantages, vous pouvez la souscrire deux fois. Si vous attendez de 9 à 18 mois, vous pouvez refaire une demande et être exempté de la cotisation annuelle. C’est une bonne chose pour les cartes qui permettent d’accumuler des miles et qui offrent d’importants bonus à l’inscription. Si vous renouvelez les cartes tous les 9 à 18 mois, vous pouvez obtenir 25 000 à 50 000 points bonus pour chaque carte (sans payer la cotisation annuelle). C’est vraiment génial !
Voilà donc cinq secrets sur les cartes de crédit que votre banque préférerait que vous ignoriez.
Avez-vous des secrets qui ont fait leurs preuves auprès de votre banque ?
Crédit photo : Bitzcelt via flickr.com