Il n’y a pas de honte à emprunter de l’argent. Presque tout le monde le fait, qu’il s’agisse d’un prêt hypothécaire, d’une carte de crédit ou d’une ligne de crédit.
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Il existe de très bonnes raisons d’emprunter et, bien souvent, il s’agit d’une décision financière intelligente, comme lorsqu’on emprunte pour acheter une maison qui prend de la valeur ou pour acheter une voiture qui nous permet de nous rendre au travail et d’en revenir. Dans d’autres cas, l’emprunt peut permettre de faire face à une situation d’urgence, par exemple pour réparer un toit qui fuit.
Ce sur quoi nous voulons nous concentrer, ce sont les opportunités d’emprunter gratuitement. La plupart de ces possibilités sont truffées de pièges destinés à vous faire trébucher. Mais si vous jouez bien vos cartes, vous pourrez financer vos rêves avec l’argent de quelqu’un d’autre.
Délai de grâce des cartes de crédit
Presque toutes les cartes de crédit vous accordent une période sans intérêt entre le moment où vous effectuez un achat par carte de crédit et le moment où vous devez effectuer le paiement minimum. La période qui s’écoule entre le moment où vous recevez votre relevé de carte de crédit et la date d’échéance de votre paiement s’appelle le délai de grâce. Il dure généralement entre 21 et 28 jours. Cela signifie que vous pouvez utiliser votre carte de crédit, gagner des points et, une fois que vous avez reçu votre relevé, disposer de 21 jours supplémentaires pour effectuer votre paiement, le tout sans avoir à payer d’intérêts.
Veillez simplement à ne jamais être en retard dans vos paiements. Si vous êtes en retard d’une heure, la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit supprimeront votre délai de grâce, privilégieront la période de relevé suivante et commenceront à vous facturer des intérêts à partir du jour où vous effectuez un achat avec votre carte de crédit.
Solde Transferts
Les transferts de solde constituent une opportunité incroyable d’emprunter de l’argent sans intérêt pendant une période prolongée. Supposons que vous ayez actuellement un solde de carte de crédit avec un taux d’intérêt de 19,99 %. Un transfert de solde transfère la dette de la carte au taux d’intérêt le plus élevé vers une carte de transfert de solde qui est souvent assortie d’un taux de lancement de 0 % pendant 12 à 20 mois.
Comme il existe de nombreuses offres de transfert de solde à 0 % sur le marché, vous pouvez être assez agressif en les exploitant à votre avantage, la plus courante étant probablement le « surf de transfert de solde ». Essentiellement, un mois ou deux avant l’expiration de votre taux de lancement de 0 %, vous obtiendrez une autre carte de transfert de solde à 0 % et transférerez à nouveau votre solde. Rincer, laver, répéter.
Transfert de dépôt
Supposons que vous ayez une ligne de crédit à rembourser. Un transfert de solde ne vous sera d’aucune utilité, puisqu’il ne sert qu’à rembourser les soldes des cartes de crédit existantes. Ce que vous pouvez faire à la place avec un transfert de dépôt, c’est transférer de l’argent de votre carte de crédit vers votre compte courant à 0 %. Vous pouvez ensuite utiliser cet argent comme bon vous semble, y compris pour rembourser votre ligne de crédit. Bien qu’elles ne soient pas aussi répandues aux États-Unis, plusieurs cartes de crédit à transfert de solde au Canada et au Royaume-Uni offrent également des transferts de dépôt.
0% Taux Intro
Si vous n’avez pas de solde sur votre carte de crédit, mais que vous avez besoin d’emprunter de l’argent et que vous voulez le faire à un taux d’intérêt de 0 %, recherchez des cartes de crédit qui offrent un taux d’intérêt de 0 % sur les achats. Ces offres vous permettent généralement d’emprunter jusqu’à la limite de votre carte de crédit pendant les 90 premiers jours environ, puis de bénéficier d’un taux d’intérêt de 0 % pendant les 12 à 24 mois suivants.
Pas d’intérêt, pas de paiement Financement des ventes
Vous est-il déjà arrivé d’entrer dans un magasin de meubles ou une quincaillerie et de voir une publicité pour un financement à 0 % pendant 12 mois ? Il s’agit d’une bonne affaire, car le détaillant vous paie pour que vous preniez l’article maintenant, plutôt que plus tard. Certains de ces prêts de financement des ventes n’exigent aucun paiement pendant la période de 12 mois, d’autres exigent que vous fassiez des paiements fixes sans intérêt. Quoi qu’il en soit, soyez toujours prêt à rembourser le prêt ENTIÈREMENT à la date d’échéance. Si vous n’effectuez pas votre paiement, le prêteur vous facturera souvent rétroactivement des intérêts à partir du premier jour où vous avez contracté le prêt.
Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses façons d’emprunter à 0 %, que vous cherchiez à réduire les taux d’intérêt de votre dette actuelle ou à obtenir un nouveau prêt. La seule recommandation que nous formulons est de toujours mettre en place un remboursement automatique de vos prêts, afin de ne jamais être en retard.
Crédit photo : Flickr creative commons, Benjamin Smith via flickr.com