Un vieux dicton dit à peu près ceci : « Qui emprunte, s’endette », et je suis tout à fait d’accord avec lui. Au bon vieux temps, l’emprunt était considéré comme le dernier recours pour une personne dans le besoin, mais de nos jours, il semble que tout le monde ait une dette, aussi petite soit-elle. Notre société est construite sur l’idée de crédits et de prêts, et plus on en prend, plus on en a besoin. Plus on en a, plus on en veut. Et quoi que nous fassions, nous finissons par en payer le prix, parfois pendant des années. Il y a de fortes chances qu’un jour ou l’autre, un homme en costume vienne frapper à votre porte et vous prenne tout ce que vous avez. Heureusement, tous les problèmes ont une solution. Ainsi, pour sortir de l’endettement, ou du moins le limiter, il y a cinq étapes à franchir.

Étape n° 1 : Faites de vos problèmes vos priorités

Peu importe que vous travailliez au salaire minimum ou que vous gagniez correctement votre vie. Avec toutes ces tentations, il est difficile d’arrêter de contracter des prêts et des crédits. La vérité est que les dettes sont devenues une partie normale de notre vie, selon des études récentes, et que nous sommes le plus souvent tentés de prendre plus que ce que nous pouvons gérer.

Et bien qu’il n’y ait rien de plus gratifiant que de voler de ses propres ailes, il est difficile de le faire sans aucune dette. La vie universitaire coûte cher, alors vous optez pour un prêt étudiant. Ensuite, on veut son propre appartement ou sa propre maison, on se marie, on a des enfants, on a besoin d’une voiture et d’un changement d’appareils électroménagers de temps en temps. Et beaucoup de gens ne deviennent pas riches du jour au lendemain, ni ne gagnent à la loterie ou ne tombent sur une mine d’or. Les crédits et les prêts sont donc la seule solution pour mener une vie normale, comme tout le monde. Mais à moins que vous ne souhaitiez passer le reste de votre vie à payer des intérêts et à vous inquiéter de vos retards de paiement, vous devez prendre des mesures pour dissoudre vos dettes. Faites de la résolution de tous vos problèmes financiers non résolus une priorité absolue et, quelles que soient les interférences, tenez-vous en à votre plan.

Étape 2 : Arrêtez de dépenser votre argent pour des choses inutiles

Il n’est pas facile d’adopter un mode de vie frugal, mais il existe aujourd’hui tant de ressources et d’exemples de personnes qui l’ont fait et qui mènent une vie sans souci, que vous ne pouvez pas avoir peur d’essayer vous-même. Vous connaissez l’adage « moins, c’est plus », alors essayez de l’appliquer à votre propre vie. Avez-vous vraiment besoin d’acheter toutes les cochonneries que vous trouvez dans les magasins ? Je sais que vous aimez le chocolat et que vous avez envie d’un dîner en ville, mais vous devriez vous concentrer sur les choses qui comptent vraiment si vous voulez commencer à aller de l’avant. Il ne s’agit pas de baisser les bras, mais simplement d’éclaircir ce ciel nuageux et de changer votre mode de vie en créant un équilibre. L’équilibre mène au bien-être.

De plus, vous seriez étonné de voir combien d’argent vous pouvez économiser si vous y mettez un peu du vôtre. Voici une idée à expérimenter : chaque fois que vous allez au supermarché, essayez de vous demander si vous avez vraiment besoin d’un certain article, et si ce n’est pas le cas, mettez ailleurs la somme d’argent que vous auriez dépensée pour cet article. Vérifiez ce petit dépôt dans quelques semaines. Et souriez.

Étape n° 3 : Faire face à la réalité de la dette

Si vous avez accepté le fait que vous avez un problème d’endettement et que vous devez cesser de dépenser de l’argent pour des choses sans importance, l’étape suivante consiste à faire face à la réalité de l’endettement. Cela signifie qu’il faut comprendre que même si la banque vous propose des prêts et des crédits pour vos besoins personnels ou professionnels, elle n’hésite pas à vous les retirer lorsque les paiements ne sont pas effectués à temps. Vous passez de l’envie de tout à la perte du peu que vous aviez.

Il existe de nombreuses ressources en ligne et blogs financiers qui peuvent vous conseiller sur la manière exacte de traiter vos dettes dans votre pays et sur les outils d’aide à l’endettement à utiliser. En Australie, par exemple, debtconsolidation.com.au montre que les outils de consolidation tels que le remboursement sont les plus populaires.

Dans d’autres pays, les gens préfèrent faire un seul gros prêt, afin de pouvoir couvrir tous les autres petits prêts. Le point le plus important de cette stratégie est que vous ne risquez plus de manquer des paiements et d’avoir d’autres problèmes, car il n’y a qu’un seul gros problème dont vous devez vous préoccuper. Cela peut sembler un peu dur, mais le fait de n’avoir qu’un seul problème à régler peut vous sauver la vie.

Étape n° 4 : Notez tout, tenez une liste de contrôle et ouvrez un compte d’épargne

Ce n’est peut-être pas le meilleur conseil que l’on puisse donner, mais le fait de noter tous vos coûts et bénéfices vous aidera considérablement à gérer votre argent. Comment exactement, vous demandez-vous ? C’est simple : si vous êtes assidu et que vous n’oubliez jamais de tout noter dans un carnet, vous pourrez faire le total général à la fin du mois ou de la semaine et voir exactement ce qui vous brûle les poches. Pour aller plus loin, essayez d’organiser les choses dans une liste de contrôle, afin de savoir ce qui est indispensable et ce qui peut être gardé pour plus tard. L’organisation de votre budget de dépenses est un élément clé de la prévention de nouvelles dettes non désirées.

Rappelez-vous que nous voulons traiter chaque problème à la fois, et que la prévention des problèmes indésirables est également une façon intelligente de vivre. Chaque fois que vous avez réussi à faire quelque chose, même s’il s’agit d’une simple action comme rendre de l’argent emprunté, faites-en la liste. Mais qu’en est-il des vacances et des dépenses ? Ouvrez un compte d’épargne. Que ce soit pour Pâques, Noël ou d’autres fêtes et anniversaires. Il est préférable de planifier à l’avance. Si vous voulez dépenser un peu d’argent, mais sans en faire trop, c’est la solution. Vous vous demandez ce qu’il faut faire et où il faut « couper » pour économiser de l’argent ? Remontez à l’étape 1 et relisez la suggestion d’expérience, puis revenez à l’étape 5. Vous savez maintenant par où commencer.

Conseils supplémentaires

1. Ne jamais abandonner

Il suffit de quelques semaines pour s’endetter sérieusement, mais vous risquez de payer cette erreur toute votre vie. Néanmoins, si vous vous trouvez dans une situation vraiment désastreuse, où tout semble pouvoir s’écrouler en un clin d’œil, essayez de rester calme. Mettez votre chapeau de patience, restez fort et essayez de tirer le meilleur parti de ce que vous avez.

2. Rester positif

L’optimisme est la clé de la paix de l’esprit. Le stress n’apporte rien de bon. Rappelez-vous cette leçon importante en cours de mathématiques : tout problème a une solution. Restez concentré et trouvez-la par des moyens créatifs et réalistes. Mais avant cela, gardez votre esprit sain, afin qu’il fonctionne à son plein potentiel.

3. Choisissez soigneusement vos mots et vos actions

Réfléchissez avant de parler et d’agir. Vos actions peuvent avoir des effets secondaires sur votre bonheur et sur celui de vos proches. Il y a tant de gens qui sont accaparés par leurs problèmes financiers et qui n’arrivent toujours pas à comprendre que l’argent ne fait pas le bonheur et que, heureusement, il y a encore beaucoup de choses que l’argent ne peut pas acheter.

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Un conseil : ne plaisantez jamais et ne dites jamais à un représentant de la banque « Je vous suis redevable à jamais ». Il pourrait vous croire sur parole.

Crédit photo : Towfiqu barbhuiya via unsplash.com