À l’école, je devais savoir comment l’ADN se réplique et pourquoi la Guerre des Roses s’appelait ainsi – mais les finances, non ! Les mathématiques et l’arithmétique sont amusantes (pas vraiment), mais elles ne m’ont pas apporté ce dont j’ai vraiment besoin aujourd’hui, à savoir comment avoir assez d’argent pour survivre d’une paie à l’autre.

Dans cet article, je présume que vous avez un emploi, ou au moins une certaine forme de revenu, et je suppose que vous n’êtes pas doué pour gérer vos finances ; eh bien, devinez quoi ? Personne ne l’est. Sauf si vous êtes Donald Trump et que vous êtes né riche.

Le reste d’entre nous doit se contenter de ce qu’il a, et ce n’est généralement pas suffisant. Les hypothèques, les crédits, les dettes d’études et d’autres mots désagréables comme ceux-là peuvent vous surprendre au moment où vous vous y attendez le moins et ruiner vos chances de visiter l’Italie cette année, ou la suivante d’ailleurs.

À moins que vous n’ayez développé un grand talent de chanteur en lisant mon paragraphe d’introduction et que vous ayez l’intention de gagner beaucoup d’argent en chantant des chansons country, préparez-vous à lire nos 5 conseils pour vous rendre plus stable financièrement.

1. Connaître ses dépenses

C’est le premier point, et probablement le plus important. Vous devez savoir exactement combien vous et votre famille gagnez et combien vous dépensez. Cela peut sembler fastidieux et nécessiter beaucoup de paperasserie, mais vous devez connaître l’état actuel de la situation.

Cela peut sembler évident, mais vous devriez dépenser moins que vous ne gagnez, car ce serait le scénario parfait ; alors, vous avez terminé et vous pouvez arrêter de lire maintenant. Si vous vous trouvez du côté négatif, aussi impossible que cela puisse paraître, beaucoup de gens vivent comme cela, certes, c’est un peu stressant, mais c’est possible.

Une fois que vous savez où va votre argent et quel genre de vie il mène, il est également important de connaître des termes comme investissement, impôts, assurance et plans de retraite. Encore une fois, personne ne vous a parlé de ces choses lorsque vous étiez à l’université, et d’une manière ou d’une autre, ils essaient activement de vous gâcher la vie. N’oubliez pas : Google est votre ami – si vous ne savez pas quelque chose, cherchez-le immédiatement sur Google ; seule la connaissance peut vous aider à résoudre vos problèmes financiers. Ou des oncles riches – c’est aussi une bonne solution.

Lorsque vous dressez une liste de dépenses, essayez de trouver quelque chose dont vous pouvez vous passer. Peut-être n’avez-vous pas vraiment besoin de cet abonnement à la salle de sport, puisque la dernière fois que vous y êtes allé, Christina Aguilera était encore populaire. D’un autre côté, vous pouvez peut-être donner quelques dollars de plus pour un compte bancaire qui vous permettra de retirer de l’argent sans frais aux guichets automatiques – on ne sait jamais où se trouvent les dépenses cachées, à moins de jouer à ce jeu de cache-cache.

Le plus important est d’être honnête avec vous-même ; la seule personne à qui vous pourriez mentir ici, c’est vous-même (et les gens sont très doués pour cela ; je sais que je le suis – je vous regarde, régime alimentaire). Plus vous serez honnête et raisonnable, plus vous pourrez prendre des décisions rationnelles. Demandez à un ami de vous aider, à votre mère ou à votre père, à moins qu’ils n’aient l’intention de vous rabâcher que vous êtes irresponsable sur le plan financier.

2. Apprendre ce qu’il faut louer et ce qu’il faut acheter

De nombreuses personnes ne sont pas d’accord sur la question de savoir s’il est préférable d’acheter des biens ou de les louer, à long terme. Par exemple, si vous envisagez de louer une maison, où vous comptez vivre avec votre famille, il est préférable de penser à l’acheter définitivement, par le biais d’un crédit bancaire. La location peut sembler une bonne solution pour l’instant, mais après 10 ans (et croyez-moi, le temps passe vite), vous regretterez peut-être de n’avoir fait que louer, alors que vous auriez pu rembourser 70 % de votre logement à ce moment-là.

D’un autre côté, louer un DVD pourrait être une bien meilleure solution que de l’acheter. Je sais, plus personne n’achète de DVD, mais vous voyez ce que je veux dire. Ne vous lancez pas à l’aveuglette et n’achetez pas tout ce dont vous avez besoin ; il existe probablement un service qui peut vous fournir le même résultat, pour moins d’argent. Si vous avez des problèmes d’argent, il est préférable de vous inscrire à la bibliothèque locale plutôt que d’acheter tous les livres que vous voulez.

Si vous avez l’intention d’utiliser un objet pendant longtemps, il vaut mieux l’acheter – c’est ce qu’on appelle l’analyse des coûts, et cela semble difficile, car ça l’est. Il ne s’agit pas seulement d’argent, mais aussi de savoir si vous avez réellement besoin de cet objet et combien d’argent il vous coûtera à l’avenir. Même si j’ai dit que vous devriez prendre un prêt bancaire et acheter une maison, ce n’est pas un conseil que je donne à la légère.

Vous devez être sûr à 110 % de pouvoir survivre à une telle aventure, puis prendre une décision. Pensez à votre futur prêt hypothécaire et à la date à laquelle vous devriez commencer à le rembourser. Conservez une bonne cote de crédit, ce qui signifie que vous ne pouvez pas utiliser votre carte de crédit comme de l’argent de Monopoly ; n’achetez que ce que vous pouvez réellement vous permettre.

3. Jouer le jeu de la responsabilité – Investir

Tout le monde a besoin de l’aide d’un professionnel. Les finances nous entourent et sont bien plus compliquées que nous ne l’avons jamais imaginé. L’investissement peut sembler sortir tout droit d’un livre d’Harry Potter et, bien qu’il y ressemble beaucoup, il a des conséquences dans la vie réelle, et vous devez être du côté gagnant. Plus vous en saurez sur les instruments financiers à votre disposition, plus vous serez en mesure de faire des choix judicieux et de savoir quand reculer.

Investir dans votre plan 401(k) est également un investissement, même si de nombreuses personnes ne le considèrent pas comme tel. Chaque fois que vous recevez votre salaire, une petite partie est mise de côté, et après des années, en particulier lorsque vous êtes plus âgé et incapable de travailler, vous aurez de l’argent de côté, ou en cas d’urgence.

Si, en revanche, vous vous intéressez aux actions, il existe de nombreuses options que nous ne pouvons pas aborder dans un article entier. C’est pourquoi il est préférable de trouver quelqu’un qui fait ce genre de choses de manière professionnelle, mais même dans ce cas, il faut faire attention à ce que l’on fait.

Un autre type d’investissement peut être l’assurance. Il existe de nombreux types d’assurances. Vous pouvez assurer presque tout (on dit même que Jennifer Lopez a assuré son derrière, voilà qui est amusant). On ne sait jamais quand on peut avoir besoin d’une grosse somme d’argent pour quelque chose d’inattendu. Personne n’aime penser à ce genre de choses, mais cela fait partie de la vie.

L’assurance vie peut aider votre famille en cas de décès inattendu d’un membre de votre famille, et l’assurance maladie vous aidera à payer les factures des médecins. L’assurance habitation vous aidera en cas d’effraction, de catastrophe naturelle, etc. Comme je l’ai dit, tout cela est bien sombre, mais les choses sombres arrivent.

4. Toujours avoir un compte d’épargne

Une fois que vous avez fait le point sur vos finances et que vous avez trouvé de l’argent à mettre de côté, il est judicieux d’ouvrir un compte d’épargne.

Choisissez n’importe quelle banque, mais n’essayez pas de cacher votre argent sous votre lit. Non seulement une banque vous versera un petit intérêt (dans ce cas, vous prêtez votre argent à une banque, et elle vous verse un intérêt – et n’est-ce pas là une belle tournure des événements ?), mais elle gardera votre argent en sécurité et à portée de main. Même un petit montant mensuel peut représenter beaucoup d’argent au bout de quelques années, et cet argent peut facilement devenir le fonds d’urgence ou le fonds d’études de votre enfant.

Lorsque vous créez un compte d’épargne, vous devriez toujours disposer d’au moins trois mois d’argent, de sorte qu’en cas de perte soudaine d’emploi, vous ayez le temps d’en trouver un autre sans vous préoccuper de votre survie. Un autre bon conseil est de créer un compte d’épargne spécial qui ne soit pas lié à une carte de crédit. Vous éviterez ainsi de dépenser cet argent lorsque vous n’en avez pas vraiment besoin. Vous ne devriez même pas y avoir facilement accès. Cela peut sembler contre-intuitif, mais cela vous aidera à économiser de l’argent.

5. Trouver des revenus supplémentaires

Un autre bon conseil, qui peut sembler trop évident, est de trouver un autre emploi. Il existe de nombreuses agences qui vous donneront l’occasion de travailler en ligne en tant que tuteur dans presque tous les domaines où vous êtes doué. Vous connaissez un peu l’allemand ou le français ? Pourquoi ne pas utiliser ces compétences et gagner de l’argent par la même occasion ? Les marchés de l’Est regorgent de personnes qui sont plus que désireuses d’apprendre les langues occidentales. Il est donc possible de devenir professeur d’anglais, même si vous n’êtes pas pleinement qualifié.

Si vous avez besoin de changements plus radicaux, vous pouvez vendre les choses que vous n’utilisez pas et gagner ainsi un peu d’argent. Organisez un vide-grenier ou, mieux encore, mettez sur eBay tous les objets que vous n’avez pas utilisés au cours de l’année écoulée, en particulier les vêtements et les appareils électroniques.

Cela ne résoudra pas vos problèmes financiers, mais cela pourrait vous aider à court terme, surtout si vous avez du mal à trouver de l’argent rapidement. Un emploi supplémentaire vous aidera à plus long terme, mais il ruinera probablement votre vie personnelle, mais qui en a besoin de toute façon ?

Blague à part, les finances ne sont pas un sujet de plaisanterie. L’argent peut ruiner votre vie ou l’améliorer, c’est pourquoi il est extrêmement important de toujours en prendre soin. Dépensez-le avec sagesse, investissez-le correctement et ayez toujours une petite réserve.

Si vous avez un besoin urgent d’aide, trouvez un emploi supplémentaire ou demandez un prêt rapide à un ami. Évitez les banques, mais si vous ne pouvez pas les éviter, utilisez leurs services avec prudence et faites-vous toujours accompagner par une personne plus expérimentée ; elle pourra vous aider à comprendre les petits caractères et à prendre une meilleure décision. Bonne chance !

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