5 choses à savoir sur le rendement annuel des intérêts

Voici 5 choses à savoir sur les taux d’intérêt annuels :

1. L’estimation de la Banque mondiale

La Banque mondiale estime que jusqu’en 2014, la pénétration des banques dans tous les segments de l’Inde est passée de 35 % en 2010 à 53 % en 2014. Lorsque les partis politiques au pouvoir au centre ont changé en 2014 et que le gouvernement actuel a lancé son programme Jan Dhan Yojana, une nouvelle prolifération des comptes bancaires d’épargne a eu lieu. Ce programme visait l’inclusion financière de toutes les classes et masses de la société indienne et, en janvier 2015, plus de 125 millions de nouveaux comptes bancaires avaient été ouverts.

Les implications pour l’augmentation du nombre de comptes d’épargne et des intérêts qu’ils produisent sont énormes. Il semblerait que les titulaires de comptes d’épargne puissent conserver leurs fonds inutilisés plus longtemps et les rémunérer, de manière à augmenter le montant du dépôt. Aujourd’hui, la majorité des banques indiennes, qu’elles soient nationales ou privées, offrent un taux d’intérêt de 4 % sur les dépôts d’épargne. Toutefois, les gens choisissent également d’autres moyens d’augmenter le volume de leur épargne au lieu de dépendre uniquement d’un taux d’intérêt annualisé de 4 %.

2. Comment les intérêts étaient-ils calculés avant l’année 2010 ?

Avant 2010, les intérêts sur les comptes d’épargne étaient calculés sur la base du plus petit montant disponible sur le compte d’épargne. Le taux d’intérêt sur les comptes d’épargne était calculé à 4 % pour les jours compris entre le¹⁰ du mois et le dernier jour du mois. La condition principale de ce calcul du taux d’intérêt était que tout argent déposé sur le compte au cours de ce mois n’était pas pris en compte pour le calcul, mais que les retraits l’étaient. Il faut donc déposer de l’argent avant le¹⁰ de chaque mois pour augmenter le montant déposé et gagner ainsi plus d’argent grâce aux 4 % d’intérêts.

3. Comment les intérêts sont-ils calculés après 2010 ?

En 2010, à partir du 1er avril pour être précis, la RBI a demandé aux banques de retravailler leurs calculs d’intérêts sur les comptes d’épargne. Ainsi, les banques ont commencé à calculer les intérêts sur la base d’un compte journalier. Prenons l’exemple de Rupesh Kumar pour illustrer le calcul :

Supposons que Rupesh ait un solde d’ouverture de 30 000 roupies le^10e jour du mois. Le^15e jour, un client lui a versé 40 000 roupies. La banque calcule donc les intérêts sur le dépôt du¹⁰ au¹⁵. Le²⁵ du mois, Rupesh effectue un remboursement anticipé de 50 000 roupies sur son prêt immobilier. La banque calcule donc les intérêts sur le solde entre le^15e et le^25e jour. Enfin, elle calcule les intérêts sur le solde entre le^25e et le dernier jour du mois. De cette façon, chaque roupie sur le compte de Rupesh rapporte des intérêts et il n’est pas nécessaire d’effectuer des dépôts d’argent à terme.

4. Des rendements plus élevés sur les comptes de caisse d’épargne

Après que la RBI a déréglementé le plafond de 4 % sur les taux d’intérêt des comptes d’épargne en Inde en octobre 2011, les banques indiennes ont été libres d’imposer leurs taux d’intérêt préférés sur les dépôts d’épargne. Aujourd’hui, alors que la plupart des banques s’en tiennent à des taux d’intérêt de 4 %, d’autres banques indiennes proposent des taux d’intérêt allant jusqu’à 6 %, voire 7 %, sur les comptes d’épargne.

Naturellement, les banques souhaitent inciter les clients à ouvrir des comptes d’épargne, mais elles les encouragent également à conserver leurs dépôts pendant une période plus longue afin de percevoir des intérêts plus élevés. Les principales institutions bancaires indiennes proposent également des comptes « Sweep in/Sweep out », qui offrent les avantages de dépôts plus importants sous la forme de dépôts fixes ; ceux-ci peuvent être liquidés en cas de besoin. Ces comptes permettent de gagner des sommes d’argent décentes grâce aux intérêts du compte d’épargne.

Vous en savez maintenant plus sur les taux d’intérêt. J’espère que ces informations vous aideront à ouvrir votre propre compte ou à gérer votre compte actuel.

Crédit photo : ih Money Smarts via ihmoneysmarts.org