Nous sommes presque à la fin du mois de janvier et vous vous rendez compte que vous êtes toujours à la traîne. Vous avez l’intention de faire quelque chose, mais au fond de vous, vous ne savez pas si vous y parviendrez un jour.

27 % des Américains n’ont pas d’épargne d’urgence. 23 % disposent d’une certaine épargne, mais elle représente moins de trois mois de dépenses. Sur 3 000 salariés à temps plein du secteur privé aux États-Unis, 65 % participent à un plan 401(k), IRA ou autre plan de retraite, ce qui représente une baisse par rapport aux 67 % enregistrés en 2012.

Il existe de nombreuses raisons (excuses) de ne pas épargner. « Je ne gagne pas assez » « Je ne sais pas comment » « Je vais commencer à épargner cette semaine » « J’ai pris du retard sur mes factures » « Quoi… ? Et renoncer au luxe ? »

Mais ce qui compte, ce n’est pas le montant que vous gagnez, mais ce que vous avez l’intention d’en faire. Le meilleur moment pour ouvrir un compte d’épargne était hier. Mais tout n’est pas perdu : vous pouvez toujours commencer à partir d’ici et maintenant. Voici comment procéder :

1. Obtenir des informations précises

Veillez toujours à ce que vos objectifs respectent l’acronyme SMART. SMART signifie Spécifique, Mesurable, Accessible, Réaliste et Temporel.

Par exemple, un objectif tel que « Je vais économiser plus d’argent en 2014 » est trop général et facile à abandonner. Il ne précise pas combien d’argent en plus et en combien de temps.

Pour rendre les choses plus tangibles, essayez de vous fixer un objectif comme celui-ci : J’épargnerai 100 $ de plus chaque mois pendant l’année 2014.

Mais il ne suffit pas que votre objectif financier soit spécifique et opportun – assurez-vous que vous pouvez l’atteindre. Est-ce réaliste pour vous ? La réponse dépend de vos revenus actuels.

Si un objectif mensuel vous semble trop difficile à atteindre, essayez un objectif hebdomadaire. Que diriez-vous d’épargner humblement 10 dollars chaque semaine, sans faillir ? À quoi devriez-vous renoncer pour y parvenir ? Peut-être les soirées pizza ? Ou réduire votre consommation de café à 3,50 $ 3 jours sur 5 ?

2. Automatiser les transferts

Dans le monde de la finance, il y a un dicton qui ne trompe jamais :  » Payez-vous d’abord ». Cela signifie que vous vous payez une partie de ce que vous gagnez chaque mois, parce que bientôt, une grande partie de cet argent sera consacrée aux factures et autres dépenses.

Mettez en place un prélèvement hebdomadaire automatique d’un montant fixe qui vous convient (oui, 10 $ suffisent) de votre compte courant à votre compte d’épargne. L’automatisation vous permettra de ne jamais manquer d’argent au cours d’une semaine.

3. Suivez vos dépenses

Une simple feuille Excel pourrait faire l’affaire. Voir le point suivant pour plus d’informations.

Il existe également de nombreuses applications gratuites et payantes pour vous aider à gérer vos finances.

4. Le budget

Beaucoup de gens tremblent à l’idée de faire un budget. Le mot « budget » est souvent stigmatisé. Il semble trop restrictif et vous finissez par vous sentir plus mal à l’aise.

Réalisez que ce n’est qu’une excuse de plus pour rester dans votre zone de confort. Si vous cessez de prêter trop d’attention aux connotations négatives et que vous avez la ferme intention d’établir un budget, tout devrait bien se passer.

Un budget est un plan qui vous permet d’économiser plus d’argent et d’assainir votre compte en banque. Il n’a rien de restrictif – il s’agit plutôt de prendre les choses en main et de se donner les moyens d’agir.

Examinez le montant de vos dépenses (fixes) mensuelles et le montant du bacon que vous rapportez chaque mois. Les dépenses fixes sont le loyer, l’hypothèque, la nourriture, l’assurance, le transport, les produits de première nécessité, les factures, etc. qui sont indispensables.

Créez une feuille de calcul simple dans laquelle vous additionnez toutes vos dépenses fixes, puis ajoutez votre fonds d’urgence dans les dépenses. Après tout, avec un fonds d’urgence, vous payez quelqu’un – vous-même.

Ajoutez maintenant une section pour les dépenses variables telles que les anniversaires, les coupes de cheveux, les vacances, les fêtes, etc. Il s’agit de votre plan et tout ce qui n’y figure pas ne sera pas dépensé.

Regardez le total. Vous avez une grande marge de manœuvre pour jouer sur les variables. Réduisez les achats impulsifs, les dépenses inutiles comme les sorties au restaurant tous les soirs, les « bonnes affaires » pour des articles dont vous n’avez pas vraiment besoin.

5. Trouver les failles

Selon CareerBuilder, les dépenses les plus importantes en 2013 étaient les suivantes :

• Connexion Internet : 55 pour cent
• Conduite : 40 pour cent
• Animaux de compagnie : 36
• Téléphone intelligent : 29
• Câble : 24
• Voyages : 10
• Sorties au restaurant : 9

Réduisez les dépenses dont vous n’avez pas besoin ou dont vous pouvez vous passer. Par exemple, réduisez votre consommation de voiture et remplacez-la par la marche, le vélo ou les transports publics, en fonction de ce qui est faisable pour vous. Annulez votre abonnement à la télévision. Il y a de fortes chances que vous ne regardiez pas toutes ces chaînes payantes de toute façon. Pourquoi ne pas économiser et profiter de divertissements gratuits à la place ?

Remplacez les sorties au restaurant par des plats faits maison. Certaines personnes choisissent de cuisiner des aliments en vrac et de les congeler pour toute la semaine. Une bonne stratégie pour gagner du temps et de l’argent !

Si vous avez contracté un prêt, une hypothèque, une carte de crédit ou un financement automobile au cours des six dernières années, lisez les petits caractères de vos documents concernant l’assurance de protection des paiements ( PPI ) ou la couverture en cas de maladie accidentelle ( ASU ). S’il est fait mention de l’une ou l’autre de ces deux assurances, vous pouvez prétendre à une indemnisation. Cette infographie explique la marche à suivre (étape par étape).

Profitez des cartes de crédit avec cashback et récompenses.

Utilisez les sites de comparaison pour trouver les offres les moins chères. Shopping.com, Shopzilla.com et Pronto.com en sont quelques exemples.

Pensez à acheter des produits de marque maison plutôt que des produits de marque. Pensez également aux achats en vrac, qui sont beaucoup moins chers pour les denrées non périssables.

Une autre astuce pour économiser sur vos frais de voyage consiste à rechercher des offres de vols bon marché. La plupart des sites vous proposent des billets à prix réduit lorsque vous les visitez pour la première fois. Consultez Cheapflights.com par exemple. Veillez à vider votre mémoire cache et à supprimer les cookies de votre ordinateur avant de le visiter à nouveau, car les sites ont un moyen de savoir si vous les avez déjà visités et d’augmenter les prix si c’est le cas.

Comme vous le constaterez, il existe de nombreux autres moyens d’économiser de l’argent. Une fois que vous aurez commencé à économiser, vous commencerez à vous sentir mieux dans cette pratique. Rappelez-vous, commencez petit s’il le faut, mais commencez quelque part.

C’est le bon moment.

Vous voulez d’autres conseils pour économiser de l’argent ? Essayez les 9 façons de générer efficacement des revenus passifs.

Image par Tax Credits.