N’est-il pas frustrant de penser que l’on pourrait économiser davantage ?

Vous avez de bonnes intentions au début de chaque mois et pourtant, vous dépensez la majeure partie de votre argent. D’autres sont-ils capables d’épargner davantage parce qu’ils sont naturellement doués ?

Si vous avez du mal à économiser de l’argent, vous n’êtes pas le seul. Des données montrent que plus de la moitié des Américains ne sont pas en mesure de couvrir une dépense de 1 000 dollars^[1]. La solution est-elle d’être dans la moyenne et de continuer à économiser peu d’argent ?

Bien sûr que non.

Vous êtes un homme d’action, quelqu’un qui ne se contente pas de la médiocrité. C’est pourquoi vous êtes en train de lire cet article.

La vérité est qu’il n’est pas facile d’économiser de l’argent. Vous devrez vous défaire de vos mauvaises habitudes et apprendre de nouvelles stratégies. La plupart d’entre elles sont simples, mais nécessitent une certaine discipline. Si vous en avez assez de dépenser votre argent sans but précis, vous êtes au bon endroit.

Mais tout d’abord, vous devez savoir clairement pourquoi vous voulez commencer à épargner.

La plupart des gens parlent de la retraite. D’autres épargnent pour un voyage de vacances. Existe-t-il donc une bonne réponse à la question de savoir pour quoi vous devez épargner ?

Cela dépend.

Épargner en vue de la retraite est une nécessité, mais une fois que vous avez atteint cet objectif, il est temps de faire preuve d’intentionnalité. Comme vous le savez déjà, il n’est pas facile d’épargner, et vous devrez changer de point de vue si vous souhaitez épargner davantage.

Prenez une feuille de papier ou utilisez votre smartphone pour noter ce que vous ressentirez si vous avez plus d’argent.

Pourrez-vous mieux dormir la nuit ? Voulez-vous créer une entreprise mais ne pouvez pas vous lancer à fond à cause de votre emploi actuel ? Vous voulez vous sentir bien quand on vous parle d’argent ?

Réfléchissez à ce que vous apportera le fait d’avoir plus d’argent. Utilisez ces raisons comme point de départ. La prochaine fois que vous serez tenté de dépenser de l’argent, rappelez-vous pourquoi vous épargnez.

Ensuite, commencez à adopter de meilleures habitudes financières. Parcourez cette liste et notez vos points faibles et vos points forts :

1. Soyez honnête au sujet de vos mauvaises habitudes

L’habitude la plus importante que vous puissiez prendre est de faire face à la réalité.

Si vous n’avez pas réussi à épargner pendant longtemps, c’est parce que vous avez tardé à vous rendre à l’évidence. Je comprends, il n’est pas facile d’accepter que vous n’épargnez pas autant que vous le devriez. Il est plus facile de l’ignorer et de dépenser l’argent que vous pourriez économiser, en espérant qu’il vous en restera suffisamment.

Allez-y, admettez que vous vous mentez à vous-même depuis un certain temps déjà.

Il ne s’agit pas de se sentir mal. Au contraire, soyez fier de votre honnêteté et faites preuve d’autocompassion. Vous savez maintenant que vous avez de mauvaises habitudes et il est temps de vous mettre au travail.

2. Reconnaître sa mentalité en matière d’argent

Qu’est-ce qui vous vient à l’esprit lorsque vous entendez le mot « épargne » ?

Êtes-vous enthousiaste parce que vous êtes sur la bonne voie pour votre retraite ? Ou êtes-vous déçu de savoir que vous avez mal dépensé votre argent ces dernières semaines ?

La vérité, c’est que vous n’êtes pas en train de sauver votre peau à cause des histoires que vous vous faites dans votre tête. Réservez du temps dans votre agenda pour vous interviewer.

Déterminez les histoires d’argent que vous vous racontez et remettez-les en question. Par exemple, si vous pensez qu’il faut dépenser l’argent comme il vient, demandez comment cela s’est passé au cours des dernières années. Votre objectif est de remettre en question les mauvaises histoires d’argent pour en créer de meilleures.

3. Définir ses besoins et ses envies

Il n’y a rien de mal à aimer les marques coûteuses. Le problème est d’essayer de tout acheter parce que l’on veut suivre ses amis et sa famille. Comme le dit Paula Pant , « on peut tout se permettre, mais pas tout ». C’est pourquoi vous devez définir vos besoins et vos désirs.

Dressez une liste des articles dont vous avez réellement besoin. Par exemple, le téléphone portable, la nourriture, la maison sont des besoins. Ensuite, établissez une liste de désirs pour des articles tels que des chaussures haut de gamme, le dernier smartphone, etc.

Vous ne devez pas acheter immédiatement tout ce qui figure sur votre liste de souhaits. Au contraire, choisissez-en un et établissez un budget à cet effet. Économisez d’abord et récompensez-vous en achetant un article de votre liste d’envies une fois que vous avez atteint votre objectif d’épargne.

4. Comprendre votre flux de trésorerie à l’aide des meilleurs outils

Vous pensez peut-être comprendre vos flux de trésorerie (entrées et sorties d’argent sur votre compte).

Vous êtes payé deux fois par mois et vous consacrez une part approximative de votre salaire à vos dépenses. Le reste reste sur le même compte en banque, sans but précis. C’est la recette du désastre.

Utilisez plutôt des applications de suivi de l’argent pour mieux suivre vos flux de trésorerie. Synchronisez tous vos comptes et laissez Personal Capital faire le reste.

5. Apprendre à fixer des objectifs SMART

Vous savez déjà qu’épargner sans intention ne fonctionne pas.

Mais il ne suffit pas de déclarer que vous voulez prendre une retraite heureuse. Vous devez vous fixer des objectifs SMART. Les objectifs SMART sont des objectifs sur lesquels vous pouvez agir et que vous pouvez suivre.

Par exemple, « Je veux être riche » n’est pas SMART. Pas plus que « je veux être millionnaire ». En revanche, « Je veux épargner 500 000 dollars au cours des dix prochaines années » est SMART.

Le but de la création d’objectifs SMART est de pouvoir suivre vos progrès. Sinon, comment sauriez-vous si vous avez atteint vos objectifs d’épargne ? Passez en revue vos objectifs financiers actuels et faites en sorte qu’ils soient SMART.

6. Utilisez des outils pour suivre vos dépenses

Si vous ne pouvez pas bien gérer votre argent, vous le dépenserez toujours mal.

Votre objectif devrait être de maintenir vos dépenses aussi basses que possible tout en ayant un revenu élevé. Le problème est que vous n’examinez peut-être pas vos finances régulièrement. De ce fait, vous risquez de surpayer vos services.

Là encore, vous pouvez suivre vos dépenses à l’aide d’une application de suivi des dépenses, qui vous indiquera le montant que vous dépensez chaque mois.

7. Apprenez à négocier vos factures

Une fois que vous avez suivi vos dépenses, allez plus loin.

Il y a de fortes chances que vous payiez trop cher pour vos services ou que vous payiez pour des services dont vous n’avez pas besoin. Il n’est pas difficile de négocier vos dépenses. J’ai pu réduire ma facture de téléphone portable de 10 $ par mois grâce à un appel téléphonique de 5 minutes.

Vous pouvez faire de même. En économisant de l’argent sur vos factures, vous aurez plus d’argent à épargner.

Classez vos dépenses de la plus chère à la moins chère. Ensuite, appelez les fournisseurs de services les plus chers pour négocier vos factures. Si vous ne parvenez pas à négocier la première fois, raccrochez et réessayez.

La plupart de vos prestataires de services seront de grandes entreprises, de sorte que vous travaillerez avec une personne différente à chaque fois. Vous avez également la possibilité d’utiliser des services comme Trim, qui négocient en votre nom. Quoi qu’il en soit, ne vous contentez pas de ce que vous payez actuellement et négociez vos dépenses.

8. Commencer à enregistrer automatiquement au lieu de

Arrêtez de vous faire confiance pour économiser de l’argent.

Vous avez déjà vu où cela vous a mené. Mais ne vous sentez pas mal, nous sommes tous humains et sujets à des erreurs. Au lieu de cela, créez un budget automatique.

Par exemple, vous pouvez faire virer automatiquement votre argent sur différents comptes. Allez plus loin et ouvrez des comptes d’épargne externes. De cette manière, il vous sera plus difficile de retirer votre argent.

Désormais, lorsque le jour de paie arrive, votre argent est automatiquement épargné.

9. Soyez économe avec votre argent

Vous pouvez utiliser votre argent pour acheter des choses qui vous rendent heureux.

Mais si vous n’économisez pas suffisamment après avoir réduit vos dépenses, vous devez adopter une approche différente. Je suis contre l’adoption de la frugalité pour le plaisir de le faire.

Mais la frugalité n’est pas binaire – il y a différents niveaux de frugalité. Si vous avez du mal à économiser, cherchez des domaines dans lesquels vous pouvez réduire davantage vos dépenses. Par exemple, au lieu de payer Netflix, regardez des vidéos gratuites sur Youtube.

Répétez ce processus jusqu’à ce qu’il ne reste plus aucune zone. Réduire les services et être plus économe qu’à l’accoutumée n’est que temporaire. Une fois que vous serez en mesure d’économiser davantage, vous pourrez revenir aux services que vous aimez.

10. Passer à la carte sans crédit

L’endettement est souvent la raison pour laquelle la plupart d’entre nous ne parviennent pas à épargner.

Vous gagnez peut-être un revenu décent, mais une fois que vous avez pris en compte le loyer, la note de voiture et les cartes de crédit, il ne vous reste plus grand-chose. T

a dette moyenne d’une carte de crédit est d’environ 16 000 $.^[2] La meilleure façon d’éviter une dette de carte de crédit est de ne plus l’utiliser du tout.

Oubliez les points de fidélité. Laissez votre carte de crédit chez vous, à l’abri des regards.

11. Examinez quotidiennement vos progrès financiers

Vous devez examiner vos finances quotidiennement

Les applications de suivi financier vous permettent de le faire sans problème. Mais même si vous n’examinez pas vos finances quotidiennement, créez un rappel pour vérifier où vous en êtes une fois par semaine ou par mois.

Pour encourager cette habitude, faites en sorte que l’examen de vos finances soit amusant. Par exemple, passez-les en revue en mangeant votre plat préféré. Ou récompensez-vous en achetant un petit objet de votre liste d’envies. Une fois que vous aurez pris l’habitude d’examiner vos finances, vous serez mieux à même d’épargner davantage.

12. Utiliser sans vergogne des bons de réduction dans tous les endroits

On n’utilise pas les bons de réduction uniquement lorsqu’on est fauché.

Prenez l’habitude d’utiliser des bons de réduction pour économiser le plus d’argent possible. Ne faites pas vos courses pour ensuite chercher des coupons que vous pouvez utiliser. Examinez plutôt les coupons disponibles et achetez les articles en vente une semaine donnée.

Même si vous parvenez à économiser 5 dollars par semaine, c’est de l’argent que vous auriez dépensé.

13. Préparez votre déjeuner pour économiser de l’argent

Un repas à 10 dollars ne semble pas énorme. Il peut même être considéré comme une bonne affaire, selon la qualité de la nourriture. Le problème, c’est qu’il faut le faire cinq fois par semaine, voire deux fois par jour. Tout à coup, vos repas à 10 $ vous coûtent plus de 200 $ par mois.

Prenez plutôt l’habitude d’apporter votre déjeuner au travail. Choisissez un jour de la semaine pour préparer les repas de toute la semaine et voyez vos économies augmenter. Voici quelques idées pour vous : 25 idées de déjeuners délicieux et sains à apporter au travail

14. Utiliser des outils pour réduire le courrier indésirable

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous consultez votre courrier électronique plusieurs fois par jour.

Les entreprises dépensent beaucoup d’argent pour s’assurer que vous êtes au courant de leurs dernières ventes. Cela ne peut que vous inciter à dépenser davantage.

Pour éviter la tentation de dépenser, désabonnez-vous de la plupart de ces entreprises. Vous pouvez également créer un dossier distinct chez votre fournisseur de messagerie, à l’abri des regards. Utilisez des services comme unroll.me pour vous désabonner facilement des courriels promotionnels.

15. Adopter la règle des 30 jours

Vous est-il déjà arrivé d’acheter quelque chose et de regretter la vente quelques jours plus tard ?

Si c’est le cas, la règle des 30 jours est faite pour vous. Chaque fois que vous vous apprêtez à faire un nouvel achat, mettez-le de côté pendant 30 jours. Si, au bout de 30 jours, vous avez toujours envie d’acheter cet article, faites-le. Cela n’empêchera pas tous les mauvais achats, mais cela coupera court aux plus irrationnels.

16. Travailler sur les tâches importantes, pas sur tout

« Comment se fait-il qu’il soit si tard, si tôt ? » – Dr. Seuss

Le temps est la seule ressource que vous possédez et que l’argent ne peut pas acheter. C’est pourquoi vous devez le protéger à tout prix. Si vous êtes honnête avec vous-même, vous n’êtes pas productif avec votre temps.

Regarder des vidéos utiles sur Youtube ou passer du temps avec des amis n’est pas du temps perdu. Le problème, c’est de ne faire que cela.

Si vous avez déjà une bonne situation financière, ce n’est pas un problème. Mais si vous souhaitez économiser davantage d’argent, vous devez être productif avec votre temps. Comment ?

Comme pour l’argent, il faut le suivre. Utilisez des applications de suivi du temps pour vous faire une idée précise de la façon dont vous l’utilisez. Essayez de consacrer une partie de votre temps à une meilleure gestion de votre argent et à la recherche de nouveaux moyens de croissance.

17. Être un lecteur vorace

L’une des raisons pour lesquelles vous n’économisez pas assez d’argent est que vous ne connaissez pas le potentiel de chaque dollar.

Par exemple, si vous investissiez 1 000 dollars sur le marché boursier, cet argent doublerait en l’espace de 10 ans. Beaucoup l’ignorent et préfèrent placer leur argent sur un compte d’épargne ordinaire.

Vous n’avez pas besoin d’être un expert financier, mais vous devez comprendre les principes fondamentaux de l’argent. Le meilleur moyen d’y parvenir est de lire. Allez sur Amazon ou dans votre librairie préférée et achetez n’importe quel livre sur l’argent. Voici quelques recommandations : 19 meilleurs livres de finance lus par les plus riches

Lisez et mettez en pratique tout ce que vous apprenez. Vous finirez par connaître d’autres façons de faire fructifier votre argent et vous choisirez d’épargner davantage.

18. S’instruire en déplacement

Les podcasts vous permettent d’en apprendre davantage auprès d’experts en la matière. Découvrez quelques-uns des meilleurs podcasts sur les affaires, l’argent et d’autres domaines importants.

Écoutez-les pendant que vous vous rendez au travail. Écoutez-les pendant que vous vous entraînez à la salle de sport.

Petit à petit, vous apprendrez de nouvelles choses. Et un jour, vous serez vous aussi un expert en la matière.

19. Choisir d’investir en soi

Vous êtes votre meilleur investissement. Pourquoi ?

Plus vous en savez, plus vous pouvez l’appliquer. Mais vous ne pouvez pas évoluer seul. Les coachs sont très utiles car ils peuvent voir vos angles morts.

Certes, ils coûtent de l’argent, mais ils peuvent vous faire gagner du temps en vous permettant d’éviter les problèmes que rencontrent la plupart des gens. Au début de votre carrière ou de votre activité d’entrepreneur, vous n’aurez peut-être pas les moyens d’engager un coach, et ce n’est pas grave. Lisez et écoutez des podcasts pour vous développer. Vous pouvez également mettre en pratique ces 3 façons précieuses d’investir en vous-même.

À terme, vos revenus augmenteront et vous pourrez utiliser cet argent pour investir dans des entraîneurs.

20. Améliorez vos compétences financières pour augmenter vos revenus

Il y a une limite à l’argent que vous pouvez épargner, mais pas à l’argent que vous pouvez gagner. C’est pourquoi vous devez créer une activité secondaire. Grâce à l’internet, il est possible de créer une entreprise en parallèle tout en travaillant à temps plein. Choisissez de créer une entreprise dans un secteur que vous connaissez bien.

Est-ce que ce sera facile ? Non, mais l’effort en vaut la peine. Si vous ne savez toujours pas par où commencer, voici quelques idées d’entreprises.

Bonus : Savoir quoi faire de l’argent économisé

Une fois que vous aurez pris l’habitude d’épargner votre argent, vous devrez le faire travailler.

Au minimum, assurez-vous que votre argent bénéficie d’un taux de rendement annuel élevé. Faites une recherche en ligne sur les « meilleurs comptes d’épargne » pour trouver des banques offrant des taux d’épargne compétitifs.

Ensuite, ouvrez des comptes d’épargne distincts pour vos différents objectifs d’épargne. Et utilisez des applications de suivi de l’argent pour suivre vos progrès.

Réflexions finales

Il n’est pas facile d’économiser de l’argent. Bon nombre des habitudes que vous avez actuellement sont des habitudes acquises dès l’enfance. Il n’est donc pas réaliste de s’attendre à ce qu’elles disparaissent en 30 jours. Au lieu d’essayer de maîtriser toutes les habitudes abordées ici, commencez par une seule.

Ensuite, commencez par une petite habitude. Cela peut sembler contraire à ce que vous avez fait par le passé, mais c’est très probablement la raison pour laquelle vous n’avez pas progressé. La raison pour laquelle vous commencez petit est de construire une base solide.

Imaginez que vous construisiez une maison avec des matériaux bon marché pour la soutenir. Elle ne tarderait pas à s’effondrer. Essayer d’acquérir des habitudes rapides, c’est comme utiliser des matériaux bon marché pour construire une maison.

La raison pour laquelle il faut commencer modestement est d’éviter de déclencher la réaction de lutte ou de fuite de l’amygdale. En d’autres termes, vous risquez moins de vous sentir stressé lorsque vous prenez de nouvelles habitudes.

Vous pouvez économiser davantage si vous vous engagez à le faire dès aujourd’hui. Plus important encore, vous vivrez plus heureux. Cela ne vaut-il pas la peine de faire des sacrifices ?

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