Le passage à la trentaine, le grand 3-0, est probablement le carrefour financier le plus crucial dans la vie de nombreuses personnes aujourd’hui. Que vous vous engagiez dans une nouvelle carrière, que vous envisagiez d’acheter une maison ou que vous vous prépariez à assumer la responsabilité d’enfants, la manière dont vous gérez ce tournant monétaire dans votre vie peut très bien constituer le schéma directeur de ce que sera le reste de vos finances.

Cependant, si vous êtes prêt à garder l’esprit ouvert aux possibilités de nouvelles façons de penser, il existe quelques idées pratiques qui peuvent être la source d’inspiration nécessaire pour prendre en charge votre propre vie et votre sécurité financière.

Ces 20 conseils vous donneront une perspective différente sur la gestion de l’argent, jusqu’à la trentaine et au-delà.

1. Être patient et retarder le plaisir

À l’approche de la trentaine, on peut supposer que vous avez probablement passé la majeure partie de vos vingt ans à l’université, à survivre grâce aux nouilles ramen et au fast-food. À l’aube de la trentaine, vous aurez envie d’acheter une belle maison, une voiture branchée et de vivre le rêve américain. Mais attention à ne pas accumuler plus de dettes que vous n’avez de revenus ou d’actifs pour les payer.

2. Votre maison n’est pas un actif

La plupart des gens ont été conditionnés à croire que l’achat d’une maison et la possession d’un bien immobilier sont le secret de la réussite financière. Or, ce n’est que la moitié de la vérité. Si votre maison vous fait perdre de l’argent (sous la forme d’un prêt hypothécaire) au lieu de vous en faire gagner (sous la forme de locations ou d’entreprises à domicile), il s’agit d’un élément de passif et non d’un élément d’actif. À l’aube de vos 30 ans, assurez-vous de bien comprendre la différence entre l’actif et le passif avant de faire des achats importants.

3. Réduisez vos vices

En quittant l’université, vous avez peut-être accumulé plus de vices que vous ne voulez bien l’admettre – alcool, cigarettes et, sans aucun doute, restauration rapide, pour n’en citer que quelques-uns. Pour être honnête, j’ai eu plus que ma part de ces courses de Taco Bell à 3 heures du matin, après une soirée entre amis. Aussi mémorables qu’aient été ces moments, une prise de conscience s’impose à l’aube d’une nouvelle décennie. Ces soirées ne sont pas seulement néfastes pour la santé, elles le sont aussi pour le porte-monnaie.

N’oubliez pas non plus que, lorsque vous passez d’une ambiance universitaire amusante à un environnement professionnel stressant, ce qui était au départ un moyen amusant de passer le temps peut devenir une dépendance ou un mécanisme d’adaptation préjudiciable et financièrement épuisant.

4. Apprendre à cuisiner

Il n’est pas nécessaire d’être un grand cuisinier, mais si vous voulez vraiment gérer votre argent, vous devez au moins savoir comment préparer des aliments de base et des repas simples qui vous permettront de réduire la fréquence de vos sorties au restaurant. Il peut également être très utile de planifier vos repas pour la semaine à l’avance. Cela vous aidera à établir votre budget d’épicerie et à éviter les dépenses aléatoires pour des aliments inutiles.

5. Ne pas se contenter d’être un simple employé

À notre époque d’inflation croissante et de stagnation des salaires, il vous sera probablement très difficile de gagner suffisamment d’argent pour épargner et investir après avoir payé les produits de base nécessaires à la survie, tels que la nourriture, les vêtements et le logement. Ces difficultés sont la conséquence de générations qui ont conditionné les enfants à aspirer à devenir simplement des employés. On dit à des générations entières de trouver un emploi sûr avec de bons avantages et de travailler dur. Si vous vous sentez plus intelligent que le titre de votre poste, c’est probablement le cas. À l’aube de vos 30 ans, commencez à réfléchir aux moyens d’accumuler les connaissances qui vous inspirent pour créer quelque chose de précieux pour la société.

6. Établir un budget

Cela peut sembler évident, mais combien de personnes connaissez-vous qui ont pris le temps de rédiger un plan financier, sans parler d’apprendre à le suivre ? Si vous n’établissez pas un budget détaillé, vous jouez à la poule mouillée avec votre avenir financier.

7. Épargner d’abord, payer les factures ensuite

Fixez-vous un objectif d’épargne et adaptez votre mode de vie pour l’atteindre. Ne fixez pas votre objectif d’épargne en fonction de votre mode de vie, vous serez toujours fauché. Idéalement, vous devriez épargner entre 25 et 30 % de vos revenus après impôts. La logique de la société actuelle est de payer les factures et d’épargner ensuite. Cette façon de penser se caractérise par des priorités mal placées et un attachement aux biens. Si vous voulez progresser financièrement et créer une véritable richesse, vous devez apprendre à vous payer d’abord.

8. Consultez vos relevés de carte de débit/crédit

Ne vous contentez pas de jeter les relevés mensuels de la banque, examinez-les. Considérez-les comme des relevés reflétant vos habitudes ou votre comportement en matière de dépenses. Si vous êtes à court d’argent avant la fin du mois, votre relevé montrera très bien les achats inutiles qui vous ont coûté beaucoup d’argent. Passez-les en revue avec un surligneur afin d’établir un code couleur pour vos dépenses. Ce système vous aidera à établir votre budget.

9. Votre temps est la forme d’argent la plus précieuse

Le temps est la ressource dont nous admettons tous ne pas disposer en suffisance, et c’est pourtant celle qui est la plus gaspillée.

Si vous passez 10 à 12 heures de votre journée à un travail que vous n’aimez pas particulièrement, croyez-vous vraiment que vous gérez bien votre temps ? Si le temps est de l’argent, vous devriez apprendre à l’investir dans des choses qui ajoutent de la valeur et de la joie à votre vie.

10. Câble de fossé

Avec tous les outils disponibles pour se divertir – Internet, YouTube, Netflix, Redbox, etc. – il est insensé de payer 150 à 200 dollars par mois pour regarder des rediffusions. De toute façon, vous n’êtes probablement jamais à la maison et lorsque vous y êtes, il existe des moyens plus efficaces et plus créatifs de passer le temps. Réduire votre facture de câble peut être un bon moyen d’investir, au fil du temps, 2 000 dollars dans votre avenir.

11. Tenir compte du coût des enfants

Avoir un enfant est un événement heureux. Toutefois, si vous envisagez d’agrandir votre famille dans la trentaine, veillez à comprendre le coût que la naissance d’un enfant peut représenter pour vos finances. Cela ne veut pas dire que si vous avez la chance d’avoir un enfant, vous ne pourrez pas mener une vie heureuse et sûre sur le plan financier, mais vous devrez incontestablement relever quelques défis supplémentaires. Prendre soin de la vie d’autrui est une énorme responsabilité qui ne doit pas être prise à la légère. À une époque où les options de contrôle des naissances sont innombrables, choisissez la voie de la responsabilité et planifiez le moment opportun pour agrandir votre famille.

12. Ne pas cosigner un prêt ou prêter de l’argent

« L’emprunteur est toujours l’esclave du prêteur. En vieillissant, il se peut que des membres de votre famille et des amis se tournent vers vous pour vous demander de les aider financièrement à obtenir des prêts. Mais n’oubliez pas que la banque exige un cosignataire pour une raison précise. Si l’emprunteur manque un paiement, il y a de fortes chances qu’elle s’en prenne à vous. C’est pourquoi vous devez hésiter à cosigner un prêt. Non seulement vous risquez de perdre votre argent, mais vous risquez aussi de perdre une belle relation.

13. Faites attention à vos professeurs et remettez tout en question

À l’aube de vos 30 ans, de nombreuses personnes, en particulier des membres de votre famille et des amis, voudront vous donner d’innombrables conseils financiers. N’oubliez pas qu’en matière d’argent, tout le monde a une opinion. La plupart des gens sont des ignorants enthousiastes. Vous devez prendre chaque information avec un grain de sel. Les personnes qui semblent s’en sortir financièrement peuvent en réalité être fauchées et vivre de leurs dettes. Ne cherchez pas seulement à savoir, mais à comprendre. Remettez tout en question et veillez à ne pas vivre une variante différente de la vie de quelqu’un d’autre.

14. Votre succès est déterminé par ce que vous faites pendant votre temps libre

La plupart des gens fortunés vous diront que votre réussite dépend de ce que vous faites pendant vos temps morts au travail. Eminem, le rappeur de Marshall Mathers, a saisi toutes les occasions de se battre dans des raps freestyle, même pendant les pauses déjeuner au travail. Ces précieux moments de temps utilisé se sont avérés valoir des millions de dollars.

N’oubliez pas qu’à l’approche de la trentaine, vous serez extrêmement occupé, submergé par le travail et les factures. La façon dont vous gérez votre temps libre est un bon reflet de la façon dont vous gérerez probablement votre argent.

15. Éviter les activités abrutissantes

Les médias sociaux et les jeux comme Candy Crush aident à chasser l’ennui. Mais n’oubliez pas que c’est dans l’ennui que l’être humain est le plus créatif. Tout comme les temps morts, la façon dont vous traitez cet ennui peut déterminer votre succès. Vous aurez plus de chances de trouver quelque chose de productif à faire si vous n’engourdissez pas et ne distrayez pas votre esprit avec les médias sociaux et les jeux.

16. Faites vos achats en fonction du montant, et non en fonction du prix unitaire ou de l’offre.

Dans un monde de coupons, de méga-économiseurs et de bonnes affaires, ne perdez pas d’argent à courir après une bonne affaire. Si vous entrez dans un magasin avec un budget de 15 $ pour une variété de produits alimentaires et que vous voyez un article en vente à 10 pour 10 $, il se peut que vous n’ayez pas envie de l’acheter, car votre budget ne vous le permet pas. Vous ne pouvez tout simplement pas vous permettre de faire cette affaire. Si vous dépassez le montant que vous avez prévu de dépenser pour obtenir une bonne affaire, vous passerez le reste de votre vie à faire la même chose. Encore une fois, soyez patient.

17. Disposer d’un fonds d’urgence

Le conseiller financier Dave Ramsey a un principe que j’aime et que je mets en pratique : le fonds G.O.K. (God only knows). Vous avez probablement passé votre vingtaine en vous faisant couvrir vos mésaventures financières par papa et maman. Mais la trentaine approche et les choses sérieuses commencent. Alors que papa et maman commencent à retirer leur aide, vous devez apprendre à créer votre propre filet de sécurité, de peur que Visa et MasterCard ne vous rattrapent.

18. Repenser l’enseignement supérieur

À l’approche de la trentaine, vous réfléchissez probablement aux moyens d’augmenter vos revenus. Le conseil général des parents et des aînés est de retourner à l’école. Cependant, il existe de nombreux autres moyens d’y parvenir sans avoir à s’endetter pour un master ou un MBA. L’idée selon laquelle plus d’éducation équivaut à un salaire plus élevé est une vieille façon de penser qui ne s’applique pas vraiment à la génération actuelle. Bien qu’un diplôme spécialisé puisse être utile dans certains cas, il est préférable de bien calculer le coût de votre formation et d’en évaluer le rendement potentiel.

19. Réalisez que votre plan d’épargne et votre 401K ne suffiront peut-être pas pour la retraite.

Épargner de l’argent et planifier sa retraite sont de bonnes habitudes à prendre. Cependant, elles ne suffiront peut-être pas à assurer votre subsistance et celle de votre famille à l’avenir.
Jusqu’à présent, vous avez appris quelques nouveaux outils pour vous aider dans votre éducation financière. Commencez à chercher des moyens de continuer à percevoir des revenus, même bien après la retraite. Dans la trentaine, vous êtes en mesure de prendre quelques risques calculés et bien informés.

20. Connaître les notions d’autosuffisance et de D.I.Y.

L’autonomie et le fait d’apprendre à créer ou à faire des choses par soi-même sont des éléments importants pour économiser de l’argent. Heureusement, nous vivons à une époque où l’accès à l’information est infini. Par exemple, le vinaigre et l’eau remplacent avantageusement le Windex. Ce type d’astuces pour la vie de tous les jours peut être trouvé sur YouTube ou Google et peut vraiment aider à économiser de l’argent.

Ces conseils ne constituent en aucun cas une ligne directrice à suivre à la lettre. Mais ils constituent des pistes de réflexion pour les trentenaires qui cherchent des moyens d’assurer leur stabilité financière.