L’idée d’une retraite anticipée peut enthousiasmer, mais pour la concrétiser, il faut une planification financière minutieuse et des compétences pratiques en matière d’argent.

Dans cet article, je vais énumérer 17 compétences financières pratiques qui vous mettront sur la voie d’une retraite anticipée et de l’indépendance financière.

1. Établir un plan écrit

Élaborer un plan uniquement dans l’esprit n’est pas la meilleure façon d’aborder la planification de la retraite.

Que vous le croyiez ou non, vous ne pouvez pas simplement emprunter une route non planifiée et espérer atteindre la bonne destination. Cela reviendrait à jouer avec la chance plutôt qu’à « planifier ».

Vous devez vous rappeler que la réussite financière est un choix. Chaque décision financière que vous prenez chaque jour déterminera si vous vous rapprochez ou non de votre objectif.

Consacrez du temps à la rédaction de vos objectifs financiers afin qu’ils puissent se concrétiser au fil du temps.

N’oubliez pas que votre objectif n’est pas simplement de noter quelques mots de motivation grâce à ce plan. Il s’agit plutôt de définir chacun des aspects de vos objectifs financiers et de leur donner une forme avec des mots et des chiffres précis. Il s’agit notamment de définir le calendrier et le montant de la gestion de l’argent pour atteindre les objectifs financiers.

2. Posez-vous la question : Avez-vous investi dans l’éducation financière ?

Nous travaillons des heures pour gagner notre vie, mais lorsqu’il s’agit de gérer cet argent, nous nous en sortons plutôt mal. Et cela est dû au fait que nous n’avons pas de connaissances financières.

C’est pourquoi la première chose à faire est d’investir suffisamment de temps et de ressources pour s’éduquer financièrement.

L’éducation financière ne signifie pas l’obtention d’un diplôme, mais la prise de conscience des principes fondamentaux de l’argent tels que la capitalisation, le retour sur investissement, la valeur actualisée nette et l’inflation.

3. Revenu par rapport au mode de vie

À l’époque contemporaine, la plupart des gens courent après l’illusion d’être riches, au lieu de l’être réellement.

La richesse est un objectif à long terme, qui ne se concrétise qu’à un stade avancé de la vie. Cela signifie clairement que vous devrez renoncer à votre luxe actuel si vous souhaitez atteindre la réussite financière à long terme.

Dépenser de l’argent n’a jamais rendu personne riche. C’est aussi simple que possible. C’est aussi là que se manifeste l’importance d’avoir des objectifs financiers écrits.

Choisissez judicieusement vos dépenses afin de pouvoir répondre aux besoins de votre mode de vie, mais limitez vos désirs, qui sont des dépenses discrétionnaires par nature.

4. Commencer tout de suite

La capitalisation est cette huitième merveille qui se trouve à la base de la première étape que vous pouvez éventuellement franchir vers la réussite financière. Ajouté au capital et au taux d’intérêt, l’élément temps peut avoir un impact significatif sur la croissance de votre investissement.

Plus tôt vous commencerez à épargner, plus tôt vous serez en mesure de réussir financièrement et de planifier votre retraite anticipée.

N’attendez pas de devenir un génie financier ou de demander l’avis d’un gourou de la finance. Commencez aussi vite que possible. En commençant tôt, vous aurez également le temps d’augmenter votre taux d’épargne.

5. Développement de la richesse en mode pilote automatique

Vous ne pouvez pas vous attendre à pouvoir gérer chaque chose au quotidien, n’est-ce pas ? Vous pouvez seulement consacrer une partie de votre attention et de vos ressources à vos objectifs de retraite, mais qu’en est-il du présent ?

C’est ici que votre mode de pilotage automatique doit être activé.

Vous devez prendre certaines décisions financières qui vous permettront non seulement d’accumuler un certain nombre d’actifs, mais aussi de les faire fructifier au fil du temps, afin que votre vie puisse se dérouler sans heurts.

L’idée est d’affecter les revenus mensuels au remboursement de l’argent, ce qui permet de constituer des fonds propres à long terme.

Les plans d’épargne et les clubs d’investissement vous obligent à investir et à épargner vos fonds, que vous le vouliez ou non. Ainsi, même si vous n’y êtes pas contraint, vous réussissez à épargner vos fonds et à vous constituer un patrimoine. Vous vous souvenez des 401(k), des IRA ?

6. Faites en sorte que votre argent soit difficile à atteindre

Littéralement, mettez votre argent quelque part pour que vous y réfléchissiez à deux fois avant de le récupérer.

Imaginez la différence entre l’argent liquide qui se trouve dans votre portefeuille et l’argent liquide empilé et fermé derrière la porte d’un casier. Lequel des deux serait le plus facile à atteindre ?

De même, une fois que votre argent est investi dans un plan de retraite ou un programme d’investissement, vous devrez vous soumettre à certaines politiques et éventuellement à des pénalités avant de pouvoir mettre la main sur cet argent.

Par conséquent, définissez vos plans financiers de manière à ce qu’il vous soit difficile d’accéder à votre propre argent, afin que vous puissiez résister à la tentation de le dépenser.

7. Ne touchez pas à votre sécurité sociale

Ce n’est pas pour rien qu’on l’appelle la sécurité sociale. En termes simples, il est toujours facile de se laver les mains dans un cours d’eau, mais ce n’est pas aussi facile lorsque l’eau est stagnante.

Il en va de même pour vos revenus. Quelle que soit l’ampleur ou l’importance de vos besoins, toucher à votre sécurité sociale doit toujours être une solution de dernier recours.

La sécurité sociale est destinée à être utilisée après la retraite, ce qui signifie que vous pouvez au moins faire face à vos dépenses quotidiennes avec le montant de votre sécurité sociale.

Par conséquent, plus vous attendez pour faire valoir vos droits à la sécurité sociale, mieux c’est pour votre retraite.

Planifiez vos dépenses de manière à ne pas avoir à puiser dans votre sécurité sociale pour faire face à vos dépenses quotidiennes.

8. Mettre l’accent sur l’épargne

Bien que cela semble être une compétence financière très élémentaire et évidente, elle est très difficile à mettre en œuvre dans la réalité.

Le moyen le plus sûr d’atteindre cet objectif est de dresser la liste de vos dépenses moyennes pour le mois. Vous serez surpris par le montant de vos dépenses lorsque vous vous livrerez à cet exercice.

En les couchant sur le papier, vous trouverez soudain la vision nécessaire pour analyser les dépenses qui sont inutiles et qui peuvent être évitées.

9. Développer des sources de revenus passifs

Il est toujours bon de développer plusieurs sources de revenus, de sorte qu’au cas où l’une d’entre elles viendrait à se tarir, d’autres continueraient à fonctionner et à prendre en charge votre entretien financier.

Vous aimez écrire ? Alors lancez-vous dans des projets de contenu en freelance ou, si vous avez un espace libre, mettez-le sur AirBnB.

L’idée est de créer le plus grand nombre possible de possibilités de générer des revenus. Et une fois ce revenu supplémentaire généré, il faut veiller à l’épargner et à l’investir plutôt qu’à le dépenser.

10. Planifiez vos risques

Comme le dit l’adage, plus le risque est élevé, plus le rendement est important. Cela ne signifie pas pour autant qu’il faille entrer de plain-pied dans la course au rendement et rechercher des investissements plus risqués sans y réfléchir à deux fois.

En fonction de votre santé financière, le risque que vous pouvez vous permettre de prendre est différent d’une personne à l’autre. Vous devez donc évaluer votre santé financière et votre capacité à supporter une perte, plus que l’idée de réaliser un bénéfice. Cela vous donnera peut-être une image claire du risque que vous pouvez vous permettre de prendre à long terme.

N’oubliez pas que lorsque vous prévoyez de prendre une retraite anticipée, la préservation du capital doit être votre principal objectif. Avant d’investir dans un instrument financier, évaluez d’abord votre profil de risque.

Par exemple, les crypto-monnaies peuvent être un instrument d’investissement approprié pour ceux qui ont un goût prononcé pour le risque, alors que pour ceux qui ont une aversion extrême pour le risque, même les actions semblent être une proposition risquée.

11. Planifiez vos impôts

Alors que vous jonglez entre vos revenus, vos dépenses et votre épargne, il est un facteur qui échappe totalement à votre contrôle, mais qui constitue également une contrainte : les impôts.

En tant que résident du pays, vous devez bien connaître les lois fiscales et la manière dont vos revenus sont imposés d’une manière ou d’une autre. C’est là que vous devez utiliser le champ de la planification fiscale et essayer d’économiser autant d’argent que possible.

La planification fiscale deviendra également pertinente après la retraite, lorsque vous devrez faire très attention à vos investissements, qui sont également susceptibles d’être taxés.

12. Rester en bonne santé

Vous vous demandez peut-être comment la santé peut occuper le devant de la scène alors que nous parlons de compétences financières. Pourtant, il faut être en bonne santé pour profiter des avantages de la retraite anticipée.

En outre, le fait d’être en bonne santé permet de réduire au minimum les dépenses de santé (non couvertes par l’assurance maladie). Il va sans dire que vous devez disposer d’une assurance maladie décente.

13. Préfère toujours les voitures d’occasion

Il est bien connu que les voitures perdent environ 20 à 30 % de leur valeur (selon la marque et le modèle) au cours des deux premières années en raison de la dépréciation. Il est donc judicieux de toujours rechercher une voiture d’occasion, car elle a déjà subi cette dépréciation.

En outre, la voiture est un élément de passif qui nécessite de l’argent pour son entretien annuel et qui perd de la valeur avec le temps.

Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée, il est préférable d’investir dans la constitution d’un patrimoine plutôt que dans l’achat d’un passif.

14. Planifiez votre hypothèque

Bien que la question de savoir s’il faut louer ou acheter un logement ne soit pas encore tranchée, si vous décidez d’acheter un logement, veillez à planifier soigneusement vos prêts hypothécaires.

Prendre une hypothèque de 30 ans sur votre maison vous immobilisera toute votre vie. Et avec tous les aléas de la vie professionnelle, il y a de fortes chances que vous ayez du mal à maintenir la discipline financière nécessaire à une retraite anticipée.

Si vous envisagez d’acheter une maison, essayez de rembourser la totalité du prêt hypothécaire en 10 à 15 ans. Commencez par prendre un prêt hypothécaire de 30 ans et essayez d’augmenter vos paiements mensuels chaque année.

Par exemple, si vous payez 2000 $ par mois cette année, essayez de payer 2200 $ l’année prochaine. Et comme ce paiement se fera en mode automatique, vous vous adapterez à la nouvelle normalité avec le temps.

15. Vacances hors saison

Si vous êtes de ceux qui aiment voyager, celui-ci est pour vous. Vous pouvez économiser une fortune en partant en vacances hors saison.

Non seulement les billets d’avion seront moins chers, mais aussi les hôtels. Et si vous souhaitez faire un court séjour, essayez de le faire en semaine plutôt que le week-end.

Au fil du temps, cette épargne s’accumule pour devenir une part importante de votre caisse d’épargne.

16. Appliquer la règle des 5 %.

Il ne s’agit pas d’une règle proverbiale, mais d’une règle pratique et très efficace. En termes simples, il s’agit de réduire chaque année vos dépenses (de 5 %) dans les trois catégories de dépenses les plus importantes.

Pour mettre en œuvre cette compétence, commencez par dresser la liste de vos trois principales catégories de dépenses. Ensuite, décomposez les dépenses au sein de ces catégories. Cela vous permettra d’identifier les domaines d’amélioration où vous pouvez économiser de l’argent. Maintenant, pour mettre les économies en pratique, essayez de prendre de bonnes habitudes qui vous permettront de le faire automatiquement.

Par exemple, si vos dépenses mensuelles pour les sorties au restaurant sont importantes et figurent sur la liste, essayez de trouver des raisons de ne pas sortir ; emportez probablement votre déjeuner au bureau ou fixez-vous comme règle stricte de ne manger que deux fois par mois (par exemple).

Un objectif est assez facile à atteindre s’il peut être décomposé en habitudes. Cultivez donc de bonnes habitudes d’épargne.

17. Suivre les progrès

Enfin, il convient de suivre les progrès accomplis :

Progression de l’épargne, progression des investissements et progression de la proximité de l’objectif.

Le suivi des progrès réalisés fournit un retour d’information positif sur la discipline financière rigoureuse que vous vous imposez. Cela vous motive à maintenir le cap.

Il permet également d’évaluer la situation et de prendre des mesures correctives si nécessaire.

Le bilan

Planifier une retraite anticipée n’est pas si difficile. Tout ce qu’il faut, c’est de la discipline financière (sur une longue période) ; de la discipline pour épargner autant que possible et investir judicieusement.

La voie vers une retraite anticipée (réussie) ne réside pas dans les mathématiques (les mathématiques sont faciles), mais dans l’adoption de bonnes habitudes et d’un bon état d’esprit. Alors, commencez dès maintenant !

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