Le transfert des soldes de cartes de crédit peut être une bonne décision sur le plan financier. Il vous permet de vous affranchir de taux d’intérêt exorbitants et de prendre un nouveau départ dans les paiements. Certaines cartes de crédit proposent même des taux d’introduction faibles, de 0 % à 5 %, qui peuvent faciliter et accélérer le remboursement de votre solde. Cela dit, le transfert des soldes de cartes de crédit est un processus légèrement compliqué qu’il convient de mieux connaître avant de s’y lancer. Voici quelques conseils pour vous aider à y voir plus clair.

1. Votre dette augmentera avant de diminuer.

À l’époque, les transferts de soldes étaient assortis d’un taux et d’une commission maximale. Cela signifiait que vous deviez payer 3 % ou quelque chose comme ça pour un certain montant, mais pas plus de 50 à 75 $. Aujourd’hui, les plafonds de transfert ont disparu. Si votre solde est peu élevé, ce n’est pas grave, mais si vous avez des milliers de dollars de dettes sur votre carte de crédit, les frais de transfert peuvent s’accumuler rapidement. C’est inévitable, mais assurez-vous de connaître le montant qui sera ajouté à votre dette lorsque vous transférerez les soldes.

2. Les taux d’intérêt de lancement peuvent être un piège !

Comme nous l’avons mentionné, certaines cartes de crédit sont assorties de taux d’introduction compris entre 0 % et 5 %. Ces taux durent généralement de 6 à 12 mois. Si vous ne pouvez pas rembourser votre solde avant la fin du taux de lancement, vous devez alors faire attention au taux normal. Ces taux plus élevés peuvent aller de 12 % à 18 %, voire plus, en fonction de votre solvabilité. Faites-vous une faveur et prenez une calculatrice pour vous assurer que vous économisez réellement de l’argent en changeant de banque !

3. Si vous ne payez pas vos cotisations, ils vous feront payer par d’autres moyens.

Puisque nous parlons des taux de lancement, voyons ce qui se passe si vous ne payez pas votre facture. Pratiquement toutes les cartes de crédit annuleront votre taux de lancement et vous appliqueront le taux normal si vous n’effectuez pas vos paiements à temps. N’oubliez pas qu’il n’y a pas de délai de grâce lorsque vous transférez le solde d’une carte de crédit. Ne sautez pas un paiement ou cela peut vous coûter cher !

4. Ne négligez pas votre dette lorsque vous transférez des soldes de cartes de crédit.

Le processus de transfert des soldes d’une société de cartes de crédit à l’autre peut prendre un certain temps. Selon les experts, la procédure peut durer un mois ou plus. Pendant ce temps, vous êtes toujours tenu de payer votre facture chaque mois. Nous avons déjà parlé de ce qui peut arriver si vous n’effectuez pas vos paiements à temps. Ne vous sabotez pas !

5. Les meilleurs taux sont réservés à ceux qui ont un bon crédit.

Malheureusement, ceux d’entre nous qui ont un mauvais crédit ne bénéficient pas, avec les nouvelles cartes de crédit, des mêmes avantages que ceux qui ont un bon crédit. Vous pouvez voir des cartes de crédit qui se vantent d’avoir des taux de lancement bas, mais si votre crédit est mauvais, ces taux ne sont probablement pas faits pour vous. Il n’est pas rare que les personnes ayant un mauvais crédit soient contraintes d’accepter des offres moins attrayantes, comme l’absence de taux de lancement et des TAEG plus élevés. Vous pouvez toujours faire une demande et essayer d’obtenir des taux de lancement, mais ne basez pas votre avenir financier sur des caractéristiques de cartes de crédit auxquelles vous n’avez peut-être pas droit.

6. Encore plus de confusion sur les taux d’introduction.

Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit ne vous accorderont les taux de lancement que pour le montant de votre solde. Cela signifie que tout achat que vous effectuez peut être soumis au TAEG normal. Par exemple, supposons que vous transfériez votre solde de 3 000 $ sur la nouvelle carte de crédit au taux de lancement de 0 % et que vous achetiez ensuite un ordinateur portable pour 500 $. Le solde de 3 000 $ serait soumis au TAEG de lancement de zéro pour cent, tandis que l’ordinateur portable serait soumis au TAEG normal. C’est là que le bât blesse. Étant donné que la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit imputent les paiements effectués sur un compte à taux fractionné au solde soumis au taux d’intérêt le plus bas, cela signifie que le montant de 500 $ augmentera continuellement jusqu’à ce que vous ayez remboursé les 3 000 $.

7. Ne soyez pas accro aux transferts.

Après avoir lu ce qui précède, vous envisagez peut-être d’obtenir une carte de crédit avec un taux d’intérêt de lancement, puis de la transférer à une nouvelle carte de crédit avec un nouveau taux d’intérêt de lancement dans un an. Cela semble être un bon plan, mais vous pouvez être pénalisé en agissant de la sorte. Si vous transférez vos soldes trop souvent, votre crédit peut être pénalisé. Étant donné que le remboursement d’une carte de crédit est censé augmenter votre cote de crédit, il est contre-productif de faire tout ce qu’il faut pour l’empêcher.

8. Coupez vos cartes.

Il ne s’agit pas d’un conseil technique, mais plutôt d’un conseil figuré. En raison de la confusion et de la complexité du transfert des soldes de cartes de crédit, il est probablement dans votre intérêt de supprimer les cartes. Les comptes peuvent rester ouverts, mais regardons les choses en face. Si vous êtes dans une situation financière difficile qui peut vous inciter à transférer des soldes, vous ne devriez probablement pas vous donner l’occasion d’aggraver la situation. Coupez les cartes, remboursez les dettes et la plupart des pièges dont nous avons parlé aujourd’hui ne s’appliqueront pas à vous.

9. Prenez votre temps et trouvez la meilleure offre

Cela s’applique à tout, toujours. Trouver une carte de crédit avec un TAEG de lancement de 12 mois de 0 % peut sembler formidable, mais payer un TAEG de 18 % par la suite peut s’avérer très mauvais. En revanche, il existe peut-être une carte avec un taux fixe de 12 % qui serait plus avantageuse à long terme. Faites le tour du marché, calculez et trouvez les offres qui vous permettront d’économiser le plus d’argent. Ne vous laissez pas entraîner dans une mauvaise affaire à cause d’une offre initiale alléchante. Enfin, faites particulièrement attention à la vieille tactique de l’appât et de l’échange. Il s’agit par exemple d’être préapprouvé pour une certaine carte avec un certain solde et un certain taux, mais lorsque vous allez officiellement faire votre demande, vous vous retrouvez avec quelque chose de bien pire que cela. Malheureusement, cela arrive.

10. N’essayez pas trop fort ou vous n’y arriverez jamais.

Comme pour toute autre procédure de prêt, la demande d’une nouvelle carte de crédit nécessite une vérification de la solvabilité. Il est de notoriété publique que si vous effectuez des vérifications répétées de votre solvabilité, celle-ci se dégradera. Si vous ne parvenez pas à obtenir une carte de crédit après plusieurs tentatives, il est préférable d’abandonner et de réessayer dans quelques mois afin d’éviter de nuire à votre crédit, car sinon vous risquez d’abaisser votre crédit, ce qui rendra plus difficile l’obtention d’une autre carte de crédit !

11. Si vous ne le réduisez pas, ne le dépensez pas.

Nous vous avons déjà suggéré de supprimer l’ancienne et la nouvelle carte de crédit et nous maintenons ce conseil. Cependant, nous comprenons également que vous puissiez avoir besoin de conserver l’une d’entre elles en cas d’urgence. Dépenser 250 dollars pour acheter des chaussures est une mauvaise idée, mais dépenser 20 dollars d’essence pour rentrer chez soi parce qu’on n’est payé que le lendemain est tout à fait compréhensible. Si vous décidez de conserver votre ancienne ou votre nouvelle carte de crédit, nous vous recommandons de ne pas dépenser plus d’argent qu’il n’est absolument nécessaire.

12. Pourquoi vous trouvez-vous dans cette situation ?

Si vous transférez des soldes de cartes de crédit, c’est que vous avez des problèmes financiers. En général, les deux seules raisons pour lesquelles les gens transfèrent des soldes sont de passer à une carte avec un taux plus bas ou parce qu’ils ont des problèmes avec leur carte de crédit actuelle et qu’ils ont besoin d’un nouveau départ. Dans un cas comme dans l’autre, il convient de s’interroger sur la cause du problème. Bien que le transfert de soldes puisse vous faire économiser de l’argent à long terme, il ne vous fera pas économiser autant d’argent d’un mois à l’autre. Si vous avez du mal à payer votre carte de crédit maintenant, vous en aurez aussi plus tard. Réglez le problème sous-jacent et vous pourrez peut-être éviter tout ce gâchis !

Récapitulation

L’essentiel est simplement le suivant : informez-vous. Assurez-vous de bien lire tous les documents avant de les signer. Ne vous laissez pas bousculer par les représentants du service clientèle qui parlent vite. Il s’agit de votre argent et de votre vie et si vous ne vous sentez pas maître de la situation, prenez du recul et évaluez la situation. Il n’y a pas de raccourci, alors travaillez dur et faites-le.

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