Selon la Réserve fédérale, 43 % des Américains dépassent leurs revenus par leurs dépenses. Cela signifie que 43 % des personnes s’endettent de plus en plus chaque année et accumulent les intérêts à un rythme alarmant. Autant dire qu’ils brûlent leur argent.

Nombreux sont ceux qui n’envisagent même pas de rembourser la totalité de cet argent, citant la faillite comme moyen de s’en sortir.

Voici 11 raisons pour lesquelles vous restez endetté, et ce qu’il faut faire pour y remédier.

1. Vos dépenses sont trop élevées

Celle-ci est évidente. Si vous vous êtes mis au pied du mur en accumulant d’énormes paiements pour votre maison, votre voiture, vos primes d’assurance et d’autres coûts fixes gigantesques, vous n’aurez jamais d’argent pour rembourser vos dettes.

Si vous voulez rembourser vos dettes, vous devez réduire vos dépenses. Achetez une voiture d’occasion. Réduire la taille de votre maison. Faites le tour des compagnies d’assurance. Annulez les abonnements récurrents. Remettez tout en question. Faites tout ce que vous pouvez pour réduire vos dépenses afin de pouvoir commencer à consacrer l’argent économisé à vos dettes.

2. Vous n’avez pas de revenus supplémentaires

Si vous n’avez qu’une seule source de revenus, il y a de fortes chances que vous basiez toutes vos dépenses sur celle-ci.

Le secret pour pouvoir économiser de l’argent et rembourser ses dettes est de faire des choses à côté que vous aimez et qui vous rapporteront de l’argent supplémentaire. Prenez un travail en free-lance qui peut vous rapporter quelques centaines d’euros supplémentaires par mois.

Vous pouvez ensuite utiliser cet argent pour créer une activité secondaire, qui peut devenir un moyen agréable d’obtenir des liquidités supplémentaires pour commencer à rembourser vos dettes.

3. Vous n’avez pas d’image de votre argent

Savez-vous où va votre argent chaque mois ? Si vous regardez votre compte en banque et que vous vous demandez « à quoi j’ai pu dépenser tout ça », vous avez un problème.

Inscrivez-vous à un site de suivi financier automatisé, comme Mint.com, pour avoir une meilleure idée de ce que vous dépensez et où vous le dépensez sans avoir à faire tout le travail manuel d’équilibrage de vos revenus et de vos dépenses. Cela peut vous aider à effectuer une analyse détaillée de l’utilisation de votre argent et à apporter des changements en fonction des résultats.

4. Vous ne tirez pas profit de la technologie

La technologie qui existe aujourd’hui est incroyable. Vous pouvez littéralement rembourser vos dettes en mode automatique. Il suffit de quelques minutes pour mettre en place une transaction automatisée avec vos créanciers chaque mois. Vous trouverez des moyens de vous adapter.

Ajoutez à cela un peu d’argent supplémentaire pour rembourser vos dettes, et vous les aurez remboursées en un rien de temps.

5. Vous utilisez mal votre temps

Combien d’heures par semaine travaillez-vous ? 40 ? Faites-vous quelque chose après le travail pour gagner plus d’argent ? Poursuivez-vous vos études pour augmenter votre valeur ? Travaillez-vous en réseau pour augmenter votre niveau d’influence ?

Les dépenses, si elles ne sont pas prises en compte, augmentent presque toujours avec le temps. Si vous n’utilisez pas votre temps à bon escient, vous n’augmenterez jamais votre capacité à gagner plus pour faire face à ces dépenses, ce qui vous maintiendra au même niveau de revenu et vous plongera davantage dans l’endettement au fur et à mesure que vos dépenses augmenteront.

Améliorez toujours votre capacité à gagner plus.

6. Vous avez un solde sur vos cartes de crédit

Les cartes de crédit sont le pire type de dettes que vous puissiez avoir, car les taux d’intérêt sont très élevés. Vous pouvez littéralement accumuler des dizaines de milliers de dollars d’intérêts en quelques années seulement. Pourtant, de nombreuses personnes considèrent les cartes de crédit comme un moyen de payer des choses sans avoir à les payer.

Mais le fait est que ce paiement minimum ne cessera d’augmenter au fil du temps, à mesure que vous dépenserez davantage, et que vous finirez par ne plus pouvoir obtenir de crédit. À ce moment-là, vous devrez payer avant de pouvoir acheter quoi que ce soit d’autre. Ce n’est pas une façon de vivre.

Utilisez les cartes de crédit à bon escient. Ne portez sur votre carte de crédit que les achats que vous pouvez rembourser chaque mois. Le jour où vous commencez à avoir un solde sur votre carte de crédit, vous commencez à accumuler des centaines de dollars d’intérêts, et il est difficile d’échapper aux taux élevés des cartes de crédit.

7. Vous vous inquiétez pour les autres

Le moyen le plus rapide de s’endetter et de le rester est de commencer à s’inquiéter de ce que les autres pensent de vous. Le fait est que tout le monde ne gagne pas la même somme d’argent, mais tout le monde aime essayer de faire comme si c’était le cas.

Cessez de vous préoccuper de ce que l’image de votre voiture, de votre maison, de vos vêtements et de tout autre chose dit de vous et vivez simplement la vie dont vous êtes capable sans vous endetter. En fin de compte, ces choses ne sont que des dettes sur votre bilan, rien de plus.

8. Vous n’avez pas de plan de dépenses

L’argent est fait pour être dépensé, mais si vous n’avez pas de plan pour savoir à quoi vous êtes autorisé à le dépenser, vous le jetterez n’importe où.

Asseyez-vous et réfléchissez à ce qui vous procure le plus de plaisir à dépenser votre argent, et accordez-vous un fonds de dépenses sans culpabilité chaque mois. Dépensez cet argent pour une ou deux choses qui vous procurent de la joie et arrêtez là.

9. Vous vous offrez des choses

« Se permettre des choses est un moyen très rapide de s’endetter. En effet, lorsque vous vous offrez des choses, vous ne pensez qu’à la façon dont vous pouvez utiliser tout ce que vous possédez pour les acheter. À moins qu’il ne s’agisse de votre maison, n’achetez que des choses que vous pouvez rembourser complètement en moins de deux ans.

Sinon, vous passerez toute votre vie à payer des mensualités pour des choses qui valent probablement moins que ce que vous devez.

10. Vous achetez trop de petites choses

10 dollars par-ci, 20 dollars par-là, 8,50 dollars par-là, tout s’additionne. Il est très facile de se dire : « Ce n’est que 10 $. Allez-y, dépensez-les. » Mais le problème, c’est que si vous continuez à vous dire cela jour après jour, vous finirez par dépenser 300 $ pour rien d’autre qu’un tas de petits bibelots, de collations et de choses dont vous n’avez finalement pas besoin et qui finiront simplement dans un vide-grenier.

Résistez à l’envie de dépenser de l’argent pour de petites choses. Vous serez bien plus heureux avec un seul achat important et de qualité.

11. Votre argent ne travaille pas pour vous

Si vous avez beaucoup de dettes, vous ne pourrez jamais investir dans quoi que ce soit.

À un moment donné de votre vie, votre argent doit vous rapporter de l’argent, et non l’inverse. Au lieu de dépenser tout votre argent, épargnez-en une partie pour l’investir dans des actifs qui vous rapporteront de l’argent au fil du temps.

Renseignez-vous sur les comptes d’épargne à haut rendement, les actions, l’immobilier (dont vous tirez rapidement profit), la création d’entreprises et d’autres formes de création de richesses. Vous finirez par arriver au point où tout ce que vous aurez à faire pour collecter de l’argent sera de vous asseoir et d’observer les oiseaux.