Alors qu’un certain nombre d’économies développées à travers le monde continuent d’afficher des signes manifestes de croissance, il semble que les citoyens ordinaires n’en ressentent pas encore les véritables bénéfices. C’est particulièrement vrai pour ceux qui approchent de l’âge de la retraite et qui, selon un rapport de HSBC de 2013, risquent d’épuiser tous les fonds de pension publics et privés dans un laps de temps relativement court.
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L’enquête, qui a sondé l’opinion de plus de 15 000 répondants sur un total de 15 marchés mondiaux, suggère que le citoyen moyen aura dépensé son capital de pension publique et professionnelle seulement 14 ans après le début de sa retraite. La durée moyenne de la retraite dans le monde étant désormais de 18 ans, l’absence d’épargne peut avoir des conséquences importantes pour toute une génération de citoyens.
Ce problème peut être résolu, mais il faut pour cela adopter une approche proactive et envisager d’autres méthodes pour générer et épargner des revenus. En pensant de manière large et en dehors des plans de pension et des comptes d’épargne de base, il est possible de se préparer à un avenir radieux et financièrement solide au-delà de la retraite.
1. Adopter un mode de vie frugal et agréable
Les personnes qui cotisent à une pension professionnelle et qui s’attendent à compléter ce revenu avec des fonds publics après leur départ à la retraite ont tendance à adopter une approche plus détendue en ce qui concerne la constitution d’une épargne supplémentaire. Il s’agit là d’un raisonnement erroné, car votre capacité à mener un mode de vie frugal et financièrement prudent peut augmenter vos revenus de pension et corriger toute insuffisance potentielle. Bien que cela ne doive pas avoir d’incidence négative sur votre joie de vivre, il est important de réduire les coûts dans la mesure du possible et de maximiser les économies, les réductions et les offres promotionnelles.
2. Se reconnaître comme un actif financier viable
Au-delà des comptes d’épargne, des fonds de pension et des obligations à taux fixe, vous devez également vous considérer comme un actif financier viable. Doté de connaissances, d’expérience et d’un ensemble de compétences soigneusement affinées, vous avez une capacité innée à gagner de l’argent qui est susceptible d’être le facteur le plus influent sur la qualité de votre vie après la retraite. En reconnaissant rapidement cette capacité et en maximisant vos revenus grâce à des activités telles que le travail en free-lance et la consultance, vous pouvez jeter les bases d’une retraite financièrement prospère.
3. Apprendre à planifier plutôt qu’à épargner
La fixation d’objectifs est essentielle pour remettre en question les schémas de pensée établis et cultiver un comportement plus positif, en particulier lorsqu’il s’agit de construire et de conserver un patrimoine. Il est toutefois important de se fixer les bons objectifs, car il n’est possible d’économiser de l’argent que si l’on parvient à minimiser ses dépenses, à optimiser son potentiel de gain et à ne pas s’endetter. Cela nécessite une planification considérable, qui vous permet d’envisager vos objectifs financiers à long terme et de minimiser les risques qui pourraient vous empêcher de les atteindre.
4. Considérer le double avantage d’un mode de vie sain
Nous vivons à l’ère de l’information, où les citoyens n’ont jamais été aussi bien informés sur les questions de santé et l’impact d’un mauvais régime alimentaire. L’adoption d’un mode de vie plus sain vous permet non seulement d’améliorer votre condition physique et de vivre plus longtemps, mais aussi de faire des économies en éliminant des pratiques coûteuses telles que le tabagisme, la consommation d’alcool et la restauration rapide. Au fil du temps, ces économies peuvent rapidement s’accumuler et accroître considérablement votre patrimoine personnel.
5. Profiter des avantages financiers et fiscaux
La fiscalité n’est pas seulement un sujet controversé dans les économies développées du monde entier, elle a aussi un impact considérable sur votre potentiel de revenus et votre capacité d’épargne à long terme. En tant que personne financièrement avisée, il est important de comprendre les régimes de retraite et les lois fiscales, et de les utiliser à votre avantage. En ce qui concerne les pensions professionnelles privées, par exemple, il est important de s’assurer que l’on verse une contribution équivalente à celle de l’employeur et d’accéder au capital gratuit qui est offert. Certains comptes d’épargne et de retraite offrent également des avantages fiscaux considérables, ainsi que des options d’investissement supplémentaires exemptes d’examen des plus-values.
6. Faire de l’éducation financière une compétence de base
Cela nous amène à la nécessité d’acquérir une culture financière, qui est désormais considérée comme un élément essentiel du programme d’enseignement des étudiants dans les économies développées. Sans connaissances financières, il est impossible de comprendre les facteurs économiques de base tels que les taux d’intérêt et leur impact sur les revenus d’investissement et les bénéfices. Plus précisément, il est important de comprendre l’impact des fluctuations des taux d’intérêt sur les différentes options d’investissement, afin de pouvoir calculer celles qui offrent le meilleur rendement financier à un moment donné.
7. Suivre les tendances économiques et l’évolution de l’inflation
Dans le même ordre d’idées, l’inflation et le coût de la vie sont des facteurs économiques clés qui ont également un impact sur les niveaux de revenu disponible. Non seulement il est important de comprendre ces concepts, mais il est également nécessaire de suivre les tendances économiques en temps réel qui les entourent. Par exemple, il a été récemment annoncé que les niveaux de revenu disponible au Royaume-Uni n’augmenteraient pas avant au moins 2015. Cela signifie que les consommateurs financièrement conscients peuvent chercher à réguler leurs dépenses et à éviter d’emprunter lourdement alors que l’inflation continue d’augmenter de manière disproportionnée.
8. Penser comme un entrepreneur et prendre des risques calculés
La nature de l’économie mondiale a considérablement changé depuis la Grande Récession, notamment en ce qui concerne l’évolution du marché du travail et la méthode de travail qui prévaut dans les pays développés. En conséquence, nous sommes entrés dans l’ère de l' »entrepreneur accidentel », qui peut être caractérisé comme ayant une compétence commercialisable et un appétit pour la prise de risques calculés. Cet état d’esprit est essentiel lorsqu’il s’agit d’investir son argent durement gagné, car on ne peut espérer générer des rendements importants sans mettre son capital en jeu au départ. Dans la recherche d’un complément de revenu à la retraite, une approche légèrement averse au risque peut souvent donner les meilleurs résultats possibles.
9. N’empruntez jamais d’argent pour financer votre mode de vie
La reprise économique est souvent stimulée par les emprunts des consommateurs, en particulier à l’ère moderne où il existe une multitude d’options de prêt à court terme nouvelles et innovantes. Bien qu’il n’y ait rien de mal à cela, cela peut devenir un problème lorsque vous empruntez de l’argent pour combler un manque de revenus à court terme ou pour maintenir un style de vie existant. Cela conduit à un endettement cyclique et à long terme, qui peut lentement éradiquer votre épargne au fil du temps. C’est pourquoi vous ne devriez emprunter de l’argent que dans un but précis (un investissement, par exemple) et si vous avez calculé les risques et les rendements potentiels.
10. Être proactif et rechercher en permanence de nouvelles possibilités d’économiser
Votre capacité à économiser de l’argent et à augmenter les revenus de votre pension privée dépend avant tout de votre vision et de votre philosophie financière. Même si vous travaillez à temps plein et que vous épargnez une somme considérable chaque mois, il est essentiel que vous recherchiez en permanence de nouvelles opportunités et de nouveaux moyens de maximiser vos revenus. Ce type d’approche proactive portera ses fruits au fil du temps, en particulier pour les jeunes citoyens qui sont encore en train de développer leur carrière.
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