Que vous investissiez pour vous constituer un fonds de retraite ou pour faire fructifier vos liquidités excédentaires, vous devez toujours vous méfier des erreurs d’investissement suivantes. Celles-ci peuvent piéger un investisseur expérimenté aussi facilement qu’un débutant. Voici dix erreurs d’investissement à ne pas commettre :

1. Investir tout en étant endetté.

L’expression « dette bon marché » est régulièrement utilisée par les experts financiers. Toutefois, elle ne s’applique pas aux cartes de crédit. Investir de l’argent lorsque l’on vit de ses cartes de crédit est un grand pas en avant. Il faut rembourser la dette de la carte de crédit le plus rapidement possible.

De même, mettre de l’argent de côté pour investir tout en ayant un prêt étudiant ou un prêt immobilier peut sembler une bonne idée, car le taux de rendement attendu de l’investissement est plus élevé que le coût attendu de la dette. Cependant, la comparaison est erronée. Le coût de la dette d’aujourd’hui est comparé au taux de rendement de demain. Nous sortons de la période des taux d’intérêt zéro et il n’est pas déraisonnable de penser que la dette redeviendra chère avec le temps. Il convient de se débarrasser en priorité de toutes les dettes avant de commencer à mettre de l’argent de côté pour des investissements.

2. Investir avec un coût de transaction très élevé.

Lorsque l’on achète ou vend des investissements, on doit invariablement payer des frais et des charges. Dans certains cas, le coût d’une transaction est très élevé. Lorsque vous investissez dans une maison, par exemple, veillez à ne pas liquéfier l’investissement dans les cinq à sept ans. Si vous vendez la maison dans ce délai, les frais de transaction réduiront considérablement votre taux de rendement.

L’investissement dans l’or physique est une autre voie dans laquelle les coûts sont très élevés. Outre les coûts de transaction de l’or, il convient de tenir compte des frais applicables à son stockage en toute sécurité. Il est plus judicieux d’investir dans des ETF sur l’or que dans l’or physique.

3. Investir en se concentrant uniquement sur les frais des fonds.

L’internet regorge de conseils pour choisir des fonds à faible coût plutôt que de payer une prime pour des fonds gérés par des gestionnaires de fonds vedettes. Il ne fait aucun doute que beaucoup de ces conseils sont judicieux, mais certains investisseurs prennent des décisions en se fondant uniquement sur les frais des fonds, sans tenir compte d’autres paramètres tels que le taux de rendement qu’ils produisent ou le degré de diversification de leurs actifs. Dans certains cas, les sociétés de gestion utilisent les « fonds bon marché » comme argument de marketing. En Grande-Bretagne, le fonds Equity Tracker Fund de HSBC a un ratio de frais de 0,27 % par an, tandis que le fonds d’actions équivalent de Virgin facture un point de pourcentage supplémentaire. Pourtant, les deux fonds sont présentés comme des fonds à faible coût par leurs sociétés de gestion respectives.

4. Investir dans les « hot tips ».

Les conseils et les modes dominent le marché, et presque tout le monde est un expert de la prochaine grande nouveauté. Toutefois, ces conseils doivent être pris avec un grain de sel. L’investissement est un processus, et la recherche est un aspect nécessaire de ce processus. Après tout, si vous n’êtes pas prêt à consacrer le temps et les efforts nécessaires à un investissement, vous ne pouvez pas vous attendre à ce que votre investissement vous rapporte.

5. Décisions d’investissement basées sur les conditions du marché.

Les conditions du marché ne peuvent pas dicter la stratégie d’investissement d’une personne. La volatilité inhérente au marché est frustrante, en particulier lorsque les portefeuilles d’investissement sous-performent l’indice de référence. Les doutes commencent à s’insinuer dans la stratégie d’investissement. Cependant, les stratégies d’investissement ne peuvent pas changer avec les cycles du marché. Il est impératif d’avoir confiance en sa stratégie, à condition qu’elle repose sur des caractéristiques solides. Une bonne stratégie avec une perspective à long terme peut sous-performer pendant plusieurs mois en fonction des conditions du marché, mais à long terme, elle récoltera les fruits escomptés.

6. Investir tout en surpayant les services d’investissement et les planificateurs financiers.

Il existe de multiples façons d’investir l’argent que l’on a durement gagné. Pour comprendre toutes les options qui s’offrent à vous, vous pouvez avoir besoin d’aide, et c’est là que les conseillers financiers nous viennent en aide. Toutefois, lorsqu’un conseiller financier construit un portefeuille d’ETF indiciels à faible coût, on peut se demander s’il y a une quelconque valeur ajoutée pour le conseiller. L’avantage financier d’un investissement dans un ETF bon marché est absorbé par les honoraires du conseiller. Certains conseillers reçoivent même des commissions importantes pour recommander des produits d’investissement. Si c’est le cas, les motivations du conseiller financier ne correspondent pas à vos intérêts. Il faut donc se méfier de ces conseillers.

7. Investir sur marge.

Même si l’occasion est alléchante, il ne faut pas acheter des actions ou des investissements sur marge. La négociation sur marge présente des avantages, mais ceux-ci doivent être laissés aux professionnels. Si l’investissement est financé par un effet de levier, une mauvaise opération peut réduire à néant une grande partie de l’investissement et entraîner des pertes considérables. En outre, lorsqu’on investit dans un bien immobilier qui n’est pas destiné à un usage personnel mais à un investissement, l’utilisation de prêts immobiliers n’est pas une bonne stratégie. La récente crise de l’immobilier met en évidence les défauts de ce type d’investissement à effet de levier. En résumé : investissez toujours avec l’argent dont vous disposez et que vous pouvez vous permettre de perdre sans que votre santé financière en pâtisse.

8. Investir avec des attentes irréalistes en matière de rendement.

Investir avec des attentes irréalistes en matière de rendement, sans tenir compte de la magie de la capitalisation du temps, est une stratégie vouée à l’échec. En quête de rendements multiples, les gens s’aventurent sur le marché des « penny stocks » et finissent par brûler l’argent qu’ils ont durement gagné. En fin de compte, si une idée d’investissement semble trop belle pour être vraie, c’est qu’elle l’est probablement.

9. Investir par peur et par cupidité.

Les émotions sont liées aux décisions d’investissement. Nous ressentons tous de la joie lorsqu’une idée nous est bénéfique, et nous sommes tous désespérés lorsqu’une décision est mauvaise. Toutefois, les émotions de l’avidité et de la peur ne doivent pas l’emporter sur le sens de la logique et de la raison. L’avidité et l’échec nous empêchent de prendre des décisions intelligentes ; ils nous poussent plutôt à suivre la mentalité du troupeau.

10. Investir sans plan.

Investir est un processus ennuyeux. Pour obtenir des rendements significatifs, il faut du temps pour que la magie opère. La patience est essentielle. Un plan d’investissement, articulé autour d’objectifs financiers significatifs, est utile lorsque les choses se gâtent. Il motive à économiser de l’argent alors que cet argent pourrait facilement être dépensé dans des activités banales. Il apporte la concentration et la détermination nécessaires à la poursuite d’une vie d’indépendance financière.

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