Quelles que soient les erreurs que vous avez commises par le passé, 2014 est l’année où vous devez changer vos habitudes. J’ai remarqué que je suis un dépensier impulsif qui attend toujours avec impatience le prochain gros achat. Peu importe l’argent que je gagne, je n’ai jamais l’impression d’en avoir assez, car je suis toujours en train de combler les vides précédents. Pour rompre avec cette habitude, j’ai demandé conseil à plusieurs analystes financiers et coachs de vie. Chacun d’entre eux m’a aidé à identifier les tendances de ma vie personnelle qui influent sur mes finances. Pour y remédier, nous avons dressé une liste des mesures financières que je dois prendre cette année et que vous devriez prendre vous aussi.

S’auto-évaluer

La Schtroumpfette pleurait en regardant la pile de billets qu’elle avait gagnés au club de strip-tease…

Examinez objectivement vos finances. Vos revenus sont-ils suffisants pour couvrir vos dépenses tout en payant vos obligations financières passées et en préparant l’avenir ? Si vous dépensez en fonction de vos revenus futurs, il y a un problème. Vous devez examiner les chiffres relatifs à vos finances personnelles au moins une fois par mois pour vous assurer que vous restez au fait de votre situation financière actuelle.

T.J. Tillman, associé fondateur d’Empire Wealth Management, déclare : « Je recommande d’établir une hiérarchie de priorités financières et de ne pas s’en écarter. L’ordre serait (de bas en haut) le paiement des dépenses mensuelles de base comme la nourriture, le logement, etc., l’argent mis de côté pour l’épargne d’urgence, l’argent mis de côté pour la retraite, puis le revenu discrétionnaire pour économiser en vue d’achats importants. En suivant ces lignes directrices, il est possible de mener une vie nettement moins stressante tout en s’efforçant d’acquérir les biens matériels qui sont agréables mais pas nécessaires. »

Remboursez vos cartes de crédit

Vos taux d’intérêt les plus élevés proviennent de vos cartes de crédit, et ce n’est qu’un début. Avoir un crédit renouvelable n’est bon pour votre crédit que si vous avez un crédit disponible abondant (de l’argent que vous pourriez dépenser, mais que vous n’avez pas dépensé). Les cartes de crédit prépayées ne sont même pas signalées à votre agence de crédit (vous payez des frais pour utiliser votre propre argent).

Le remboursement des cartes de crédit est une étape essentielle pour sortir de l’ornière financière. Remboursez d’abord les cartes dont les taux d’intérêt sont les plus élevés et sachez que si vous avez bénéficié d’une avance de fonds, ce solde sera remboursé en dernier (ce qui permettra aux banques de bénéficier du taux d’intérêt le plus élevé le plus longtemps possible).

Renforcez vos réserves

Chaque centime économisé compte. Ne considérez plus les primes comme de l' »argent gratuit ». En fait, cessez de considérer tout argent comme gratuit ; vous devez travailler pour chaque centime. Cessez de discréditer les efforts que vous consacrez à votre sang, à votre sueur et à vos larmes, et commencez plutôt à payer la facture la plus importante de votre vie : votre versement mensuel sur votre compte d’épargne personnel. Vous devez être en mesure de payer au moins 3 à 6 mois de factures en cas d’urgence. Vous ne maîtrisez jamais vos revenus à 100 %, et même si c’était le cas, la vie vous réserve des surprises. Préparez-vous à des réservoirs vides en prévoyant une réserve au cas où.

Régler ses dettes

Il n’est jamais agréable de devoir de l’argent à quelqu’un ; je n’ai jamais entendu quelqu’un dire : « Je suis si heureux de devoir de l’argent à (insérer le nom de quelqu’un) ». En réglant vos dettes, vous renforcez votre réputation et vous vous libérez d’une charge mentale. Au lieu de penser à qui vous devez quoi, vous pouvez vous concentrer sur ce qui est important dans la vie. « Le karma est une réalité, explique Melanie Cobb, coach de vie. « L’argent ne peut pas affluer vers vous si votre canal d’entrée est obstrué par de vieilles rancœurs, de la culpabilité ou de petites histoires ». Laissez tomber la culpabilité et débarrassez-vous de ces fardeaux.

Fatigué jusqu’à la retraite

À moins d’être Benjamin Button, vous allez un jour vieillir. Si vous ne commencez pas à épargner dès maintenant, vous ferez partie des personnes âgées qui travaillent encore. Il est facile de penser que vous ne serez jamais dans cette situation, mais c’est aussi inévitable que la mort si vous ne vous y préparez pas dès maintenant. Et si la fin du monde survenait aujourd’hui ? Et si des extraterrestres envahissaient la planète et la détruisaient ? Vous n’êtes pas sur la liste d’appel du président – il ne sait même pas que vous existez. Alors que ferez-vous ? Si vous n’avez pas de plan, vous n’êtes pas un survivant de l’apocalypse zombie, vous êtes un zombie.

Les habitudes sont faites pour être rompues

Les mauvaises habitudes de consommation sont à l’origine de la plupart des problèmes financiers. Les magasins le savent et c’est pourquoi les articles d’impulsion sont placés à des endroits stratégiques du magasin. En fait, presque tout le monde compte sur vous pour dépenser de l’argent, et la seule personne sur laquelle vous pouvez compter pour être responsable de vos finances personnelles, c’est vous-même. Libérez-vous de vos mauvaises habitudes de consommation en faisant preuve de discipline et en vous concentrant sur vos objectifs financiers, plutôt que sur la satisfaction de vos envies passagères. Un autre conseil : mangez avant de faire vos courses pour éviter de trop dépenser.

Révision de votre dossier permanent

Vous devez vérifier votre dossier de crédit dès aujourd’hui ; en fait, il est conseillé de le faire au moins une fois par mois. Vous souvenez-vous que vous aviez un dossier permanent à l’école ? Les enseignants menaçaient toujours de faire figurer les fautes commises dans votre dossier permanent. À l’époque, vous ne pouviez pas voir votre dossier permanent, mais vous pouvez vérifier votre dossier de crédit pour vous assurer que vous êtes vraiment responsable des décisions financières qu’on vous attribue. Maintenant vous savez, et savoir c’est la moitié de la bataille.

Soyez ouvert à propos de vos finances

Si vous gardez vos finances secrètes, elles finiront par sortir du placard pour vous mordre les fesses. Vous ne devez pas leur dire combien d’argent vous gagnez ou possédez, mais vous ne devez pas avoir honte de leur dire que vous n’êtes pas prêt à payer pour sortir parce que vous êtes en train d’économiser. Ils peuvent poser des questions, mais vous pouvez leur rappeler poliment que vous préférez ne pas parler de finances lorsque cela devient trop personnel. Vous n’avez pas besoin de divulguer le solde de votre compte en banque, mais n’agissez pas comme si vous aviez des fins que vous n’avez pas.

Demander l’aide d’un professionnel

Il n’y a pas de honte à demander de l’aide. Même Michael Jordan a eu besoin d’être coaché. Des personnes comme T.J. Tillman et Melanie Cobb représentent toute une industrie qui se consacre à l’accompagnement et à la motivation des personnes qui traversent des périodes financières difficiles. Il n’est pas nécessaire d’assumer soi-même le fardeau de toutes ses dettes et de toutes ses finances. L’argent liquide régit tout ce qui m’entoure, c’est donc une question importante qui vaut la peine d’être discutée avec un professionnel qualifié.

Être réaliste

Nous voulons tous être milliardaires et dépenser de l’argent pour tout ce que chante Bruno Mars, mais nous ne sommes pas tous des PDG et nous n’aurons donc probablement pas cette chance. Soyez honnête avec vous-même ; vous pouvez mentir à tout le monde, mais soyez toujours honnête avec vous-même sur votre situation réelle. Vous ne pouvez pas trouver votre destination si vous ne savez même pas où vous êtes. Évaluez de manière réaliste vos ressources et vos options, et tenez-vous-en aux objectifs que vous pouvez réellement atteindre ; cela peut demander un peu de souffrance, mais, avec de l’ingéniosité et de la persévérance, vous pouvez prendre les bonnes décisions financières cette année pour réussir dans n’importe quelle entreprise.