À une époque où les familles à double revenu sont si nombreuses, est-il vraiment possible de vivre correctement avec un seul revenu ?

Absolument ! Croyez-moi, je le sais. Nous sommes une famille de six personnes qui vit avec un seul revenu – un revenu militaire. Après mon engagement dans l’armée, nous avons décidé qu’il serait préférable que ma femme reste à la maison avec les enfants ; c’est à ce moment-là que nous avons fait la transition. Aujourd’hui, nous sommes heureux d’être une famille à revenu unique. Je vais vous montrer comment nous y parvenons et comment vous pouvez en faire autant.

Pourquoi un seul revenu ?

Les familles optent pour un seul revenu pour toutes sortes de raisons. Vous souhaitez peut-être que l’un de vous reste à la maison avec les enfants. Vous avez peut-être calculé les coûts et réalisé qu’il vous en coûterait presque autant qu’un seul de vos revenus en frais de garde et de déplacement pour que vous travailliez tous les deux. Il se peut que vous souhaitiez adopter un mode de vie plus minimaliste et que vous cherchiez moins à gagner plus d’argent. Il se peut aussi que vous n’ayez pas choisi d’être une famille à revenu unique. L’un d’entre vous a pu être licencié, mais la bonne nouvelle est que vous pouvez vivre correctement avec un seul revenu – cela a pu être une bénédiction déguisée.

Quelle que soit votre raison, voici comment y parvenir :

1. S’en tenir au plan

La planification est essentielle. Vous pouvez vivre avec presque n’importe quel revenu si vous établissez un budget et un plan pour chaque dollar. Et il peut devenir amusant de voir jusqu’où vous pouvez aller. Qu’est-ce que cela signifie ?

• Établissez un budget. Oui, vous avez besoin d’un budget. Si vous en avez un, respectez-le. Si vous n’en avez pas, il suffit de suivre vos achats pendant un mois, puis de définir chaque catégorie. Voyez où vous pouvez faire des économies. Si vous êtes récemment devenu un ménage à revenu unique, vous remarquerez peut-être que vous dépensez beaucoup moins.
• Planifiez vos repas. La planification des repas est essentielle. Vous devez savoir exactement ce que vous allez acheter lorsque vous allez à l’épicerie, et vous devez savoir exactement ce que vous allez en faire. Il est surprenant de constater la quantité de nourriture que nous avons chez nous et que nous ne mangeons pas parce que nous n’avons pas prévu de repas.
• Planifiez vos vacances. Si vous partez en vacances chaque année, vous disposez d’une année entière pour épargner. Calculez à l’avance le montant dont vous aurez besoin et divisez-le par 12 mois pour obtenir un montant mensuel à épargner. Les vacances ne doivent pas nécessairement coûter très cher ; notre famille dépense généralement moins de 500 dollars pour chacune de ses vacances.

Vous avez déjà entendu dire que « si vous ne planifiez pas, vous planifiez l’échec » et cela ne pourrait être plus vrai pour vos finances. Vous serez étonné de voir ce que vous pouvez vous permettre si vous planifiez. Joshua Becker dit que lorsqu’il s’agit d’achats, il faut se demander quand et pourquoi, et non pas si. Même avec un seul revenu, il n’est pas nécessaire de faire des compromis, mais tout est question de timing et de planification.

2. Dépenser en fonction des priorités

Vous essayez de suivre les Jones ? Vous ne devriez pas, car les Jones sont fauchés. Ne faites pas vos achats pour impressionner les autres, mais en fonction de vos priorités.

Si vous placez la famille au-dessus du matérialisme, vos achats en sont-ils le reflet ?

C’est une question importante que nous devrions tous nous poser de temps en temps. Il est facile de se laisser prendre par la mentalité consumériste qui veut que l’on gagne plus et que l’on dépense plus pour être heureux, mais c’est un mensonge. Les riches ne sont pas plus heureux que les autres. Il n’y a rien de mal à avoir plus d’argent, mais assurez-vous que vos dépenses correspondent à vos priorités. Prenez quelques secondes de plus pour réfléchir à chaque achat et décider si vous en avez vraiment besoin. Vous serez surpris de constater que ce n’est pas toujours le cas.

3. Couper le câble

En parlant de priorités, où se situe la télévision sur cette liste ? Nous avons supprimé le câble il y a plus de cinq ans et n’avons jamais regardé en arrière depuis. Nous passons plus de temps de qualité en famille. Nous passons plus de temps à lire, ce qui nous a permis de remporter de nombreux succès financiers (les livres sur la finance sont mes préférés). Il y a mille raisons de couper le câble, et je n’ai pas encore trouvé une seule bonne raison de le garder. Si vous devez regarder la télévision, pensez à Netflix ou conservez quelques DVD.

4. Bouger… ou ne pas bouger

Si vous êtes nouveau dans la vie de célibataire, vous êtes peut-être prêt à réduire la taille de votre maison. En général, nous n’avons pas besoin d’un logement aussi grand que nous le pensons, mais il faut d’abord en calculer le coût. Déménager n’est pas donné, il faut donc que cela en vaille la peine financièrement pour franchir le pas. Cela dit, si vous vivez au-dessus de vos moyens, envisagez de déménager dans une maison plus abordable. Il n’est pas nécessaire que ce soit définitif.

5. Apprendre à faire du troc

Quel est votre domaine de prédilection ? L’aménagement paysager ? Le nettoyage ? Les réparations de maison ? C’est aussi bien que de l’argent. Tendez la main à vos amis et à vos voisins, et voyez où vous pouvez échanger vos services. Le troc est le scénario gagnant-gagnant par excellence. Cela fonctionne particulièrement bien pour le baby-sitting, que vous ayez besoin d’une baby-sitter pour un rendez-vous galant ou pour faire des courses – trouvez quelqu’un avec qui échanger. Vous bénéficiez tous les deux d’une garde d’enfants gratuite et vous faites tous les deux plus de choses.

6. Utilisez vos ressources

Il existe des ressources dans votre ville, il vous suffit de les trouver. Il peut s’agir d’une banque alimentaire locale qui recherche des bénévoles et, en échange, vous ramenez de la nourriture chez vous. Vous pouvez aussi vous trouver dans une situation où vous avez simplement besoin d’aller à la banque alimentaire et d’obtenir de la nourriture. Il n’y a pas de honte à cela ; c’est leur raison d’être. Qu’il s’agisse de banques alimentaires, de coopératives alimentaires ou de coupons de réduction, il faut connaître ses ressources et les utiliser. Plus vous serez débrouillard, plus vous serez en mesure de vivre correctement avec un seul revenu.

7. Se débarrasser de ses dettes

Si vous n’avez qu’un seul revenu, vous vous demandez peut-être comment vous débarrasser de vos dettes en gagnant moins d’argent qu’avant. Se débarrasser de ses dettes ne doit pas nécessairement coûter plus d’argent. En effet, il existe des moyens de faire bouger les choses sans dépenser plus. Pour commencer, vous pouvez appeler les sociétés émettrices de vos cartes de crédit et négocier avec elles pour faire baisser vos taux d’intérêt et peut-être même votre solde.

Si vous voulez vraiment rembourser vos dettes et que vous n’avez pas l’intention de vous endetter davantage, envisagez un transfert de solde pour réduire votre taux d’intérêt. Vous devez être sérieux dans votre volonté de ne plus vous endetter, sinon cela ne fera que vous inciter à vous endetter davantage. Mais si vous en avez vraiment assez d’être endetté, un transfert de solde peut vous aider. Par exemple, si vous pouvez rembourser vos dettes en 15 mois, la Chase Slate offre un taux d’intérêt de 0 % pour les transferts de solde pendant les 15 premiers mois, sans frais de transfert. Mais vous devez être sûr de pouvoir rembourser votre dette en 15 mois, sinon le taux d’intérêt remontera au taux standard.

8. Se préparer aux situations d’urgence

En cas de catastrophe, les fonds d’urgence constituent une meilleure option que la carte de crédit. Même si vous ne pouvez épargner que 50 dollars par mois, commencez à mettre de l’argent de côté sur un compte d’épargne ou un compte monétaire pour faire face aux dépenses imprévues. Dans l’idéal, vous devriez disposer de trois à six mois de frais de subsistance, mais un montant de 1 000 dollars constitue un bon point de départ. Bien sûr, 500 dollars, c’est mieux que rien. L’idée est d’avoir des fonds dans lesquels puiser en cas d’urgence afin de ne pas se retrouver dans une situation financière plus difficile en contractant un prêt ou en utilisant une carte de crédit.

9. Vendre une voiture

Avez-vous plus d’une voiture ? Avez-vous besoin de plus d’une voiture ? C’est peut-être le cas, mais vous n’y avez peut-être pas vraiment réfléchi. Vous avez peut-être eu besoin de deux véhicules lorsque vous travailliez tous les deux, mais il pourrait être judicieux d’en vendre un maintenant, surtout si vous avez un paiement de voiture. Dave Ramsey plaisante toujours en disant que son émission devrait s’appeler « Sell the Car Show », car c’est souvent la solution la plus appropriée.

10. Économiser pour les gros achats

Si vous devez le financer, c’est que vous n’en avez pas les moyens. Au lieu de contracter un prêt pour une voiture ou un autre achat important, pourquoi ne pas effectuer dès maintenant des versements sans intérêt sur un compte d’épargne ? Vous épargnez jusqu’à ce que vous disposiez du montant total. Vous épargnez jusqu’à ce que vous disposiez de la totalité de la somme, après quoi vous pourrez effectuer l’achat sans dette. Si cela ne semble pas possible pour certaines choses, il se peut que vous viviez au-dessus de vos moyens. En fin de compte, les intérêts des cartes de crédit et des prêts détruiront vos finances. Tout ce que vous pouvez faire pour éviter les intérêts vous mettra sur la voie de la réussite.

Crédit photo : Foule de personnes traversant une vieille route de Prague/Viktor Hanacek via picjumbo.com